小微企业信息化(收集3篇)
小微企业信息化范文篇1
[关键词]工作流系统流程引擎模板设计表单生成器
中小企业作为最大的企业群体,在企业信息化建设方面存在迫切需求的同时,也对信息化解决方案提出了独特的要求。一方面中小企业希望系统能灵活易用,支持快速部署。另一方面又希望信息化服务的价格比较低廉,而且大量传统中小企业对软件的高额开发和维护成本缺少足够的认识,这样在信息化解决方案中尽可能地使用一些轻量级的解决方案。
我们在长期的中小企业信息化实践中,逐渐采用了一套微型的工作流系统,在开发和部署轻量级的前提下,为中小企业的信息化保留了足够的灵活性和可用性。微型工作流系统同样提供了比较完整的工作流体系结构,主要包括:数据存储,流程引擎,表单生成器,可视化流程设计器。
一、数据存储设计
工作流系统的数据存储设计主要考虑流程数据存取模型,即如何组织流程模板中定义的数据,如何存取流程数据。设计的另外一个方面是设计工作流系统本身运行所需要的其他数据。
1.数据存储设计概述
数据存储设计中对工作流系统必不可少的数据表分为三个部分:
(1)组织机构表
(2)流程系统支撑表
流程注册表:存放目前系统中部署的流程及其信息;
流程任务表:存放系统中所有的流程任务;
通知信息表:存放系统邮件,系统通知等;
流程角色表:存放所有流程中的角色;
角色用户映射表:存放角色映射的具体用户。
(3)流程数据表
流程数据表:流程数据表用来存放已部署流程的流程数据;
签批数据表:存放所有流程签批数据。
2.流程数据存取模型
流程支持的数据类型很多,为了增加系统的灵活性,系统通过配置文件来决定数据类型在流程数据库创建时使用的数据字段类型。这个特性还可以规避数据库类型对系统的限制,在部署不同数据库时可以修改该配置文件来映射到该数据库的自动类型定义。比如使用Oracle数据库时可以如下定义:
text=varchar2(500)
list=varchar2(32)
其中等式左边是模板中使用的数据类型,右边是创建流程数据表时使用的数据库字段类型。
二、模板系统
模板是表达流程的载体,其表达能力,扩充能力和可读性在微型工作流应用中显得非常重要。我们采用XML标注语言作为模板描述语言。XML目前在数据交换,配置文件等应用方面应用非常广泛,几乎所有的开发平台都很好的支持XML,同时XML作为标注语言非常易于扩充,方便编辑和部署。模板系统包括两个大的方面:流转关系和数据描述。
为了方便说明,下面是截取的模板的DTD片段:
流程模板中定义如下关系:顺序,并行,条件分支,跳转。
Sequence:定义顺序关系。
Parallel:定义并行关系。
If:定义条件分支。
任务包括两种:task元素定义人工执行任务,agent元素定义各种自动执行的任务,而且可以通过agent元素扩展流程中的各种个性化需求。比如目前最常用的一些功能都可以通过定义不同的agent元素,引入到工作流定义中:操作外部业务数据,Email发送,短信提醒,文件操作等。
三、流程引擎
引擎作为系统运转的核心,我们可以将引擎系统分为如下三个主要部分:模板加载器,流程管理器,流程驱动器。
1.模板加载器
模板加载器的功能是分析模板文件,将模板配置的流程变为内部模型存储在流程管理器中。由于流程支持流转方式的嵌套,比如并行流作为顺序流的一个环节,而条件分支流又作为并行流的一个环节。引擎内部使用树结构作为流程内部的存储实体,下面是一个内部存储结构的示意图:
图流程内部存储结构(Inter-StructureOfWorkflowTemplate)
从图中可以看出,该存储结构是一种递归的形式,所以模板的解析算法也采用了递归的方法。
2.流程管理器
流程管理器主要完成已配置流程的内部模型维护和管理。系统启动时会有一个加载所有已配置模板的过程,在该过程中模板加载器会将所有的模板进行解析和转换,将转换完成的内部模型注册到流程管理器中,流程管理器保证和维护了流程模板的最新版本在内存中的映像。
3.流程驱动器
流程驱动器的主要功能是按照流程内部模型驱动流程实例流转。通过上述的内部模型存储结构可以看出,流程内部模型是一个树状结构,所有的叶节点是可执行环节,非叶节点是逻辑控制的容器类节点。
流程驱动器也采用单体模式设计,所有操作都是线程安全的。
四、表单生成器
表单生成器解决工作任务执行时如何创建给用户的工作表单的问题,主要包含两个大的方面:表单布局和表单数据操作。表单布局是小型工作流系统和大型工作流系统的重要区别之一。本系统的表单布局和大型工作流系统有如下重要区别:
1.用户不能自定义表单布局,仅仅能在模板中通过Style属性控制控件样式;
2.用户不能添加自定义的图形,图标等内容;
3.省略平成了整个系统的开发,采用技术完成了表单生成器。整个系统的开发规模为10个人月,在实践中取得了很好的效果,下面是实践中的具体情况:
1.企业规模:600人
2.部署流程规模:40个
3.流程平均部署时间:3天
4.日均处理流程数:>120个
5.日均处理任务数:>1000个
用户通过部署工作流系统大大缩短了流程的部署时间,同时大大降低了开发和拥有成本。
参考文献:
小微企业信息化范文篇2
关键词：小微企业；融资；信用体系
一、研究小微企业信用服务体系的意义
小微企业是指从业人员300人以下、营业收入2000万元以内的中小企业。根据国家工商总局《全国小型微型企业发展情况报告》数据，截至2013年，全国各类企业总数1527.84万户，其中，小型微型企业的数量为1169.87万户，占总数的比例约为76.6%，小微企业对全国GDP的贡献达到60%，创造就业人数占全国就业人口的比例达到70%，研发新产品比例更是高达80%。由此可见，小型微型企业是推动经济增长中发挥着重要作用，对于实现充分就业，对于实现创新型国家建设，对于推动万众创新和大众创业，对于优化居民收入结构，无疑具有重要的现实意义。
小微企业由于受规模小、无抵押、无担保、内控机制不健全等诸多因素的制约，在发展的初期，往往遭遇融资贵融资难的困境。改革和完善小微企业的信用中介服务体系，对于破解小微企业融资难题，促进企业创新具有重要现实意义。针对中小企业融资难问题，国内外理论界早有系统的理论研究，各国也进行了大量的实践和探索。在现实生活中，由于信息在产生、传播和解读的过程中会存在各种障碍，造成信息的不完备，且具有一定的成本，因此传统经济理论认为信息不对称是制约中小企业融资的关键因素。研究表明，如果由于存在信息不对称问题，当欺诈收益大于成本时，具有信息优势的参与方就可能主观违约并产生道德风险，最终导致交易对手的损失。
近年来，国内外学者针对信用中介服务体系中存在的问题，对中小企业融资的影响因素进行了分类研究和探讨。理论界普遍认为，由于交易双方的信息不对称，容易造成“逆向选择”或者“道德风险”，这是导致小微企业融资出现困难的根本原因。当企业利用债务工具筹集资金时，信息不对称分别从两个方面对企业产生不利的影响：第一，贷款银行不能持续获取企业贷款后的真实经营状况、盈利能力、潜在的还贷能力等客观信息；第二，针对小微企业资信评级低、还贷风险大的现实状况，贷款银行需要设计针对性的贷款审核标准、审核程序，组建专门的内部风控机制，由此引发监控成本增加，而且银行在甄别相关信息方面也会遇到各种各样的障碍和困难，导致银行最终选择放弃贷款，导致企业失去资金机会。林毅夫等（2005）研究发现，金融交易的基本特征是存在普遍的信息不对称，同信用良好的大企业比较，获取小微企业真实财务信息的难度更大，这一特征导致小微企业的融资比大企业更困难。
银行类金融机构获取贷款信息的途径有许多，包括现场调查、供应链和企业集群、征信体系、资产评估公司和政府监管信息。如果从信息收集的难度、可靠度和信息收集的成本等几方面对信息收集方式进行对比的话，由于信用记录具有长期连续和准确真实的特征，与其他信息来源比较，由于政府主导的征信体系具有信息采集成本低、可靠度高等优势，因此征信体系是银行获得企业信息最为有效的方式之一。因此建设和完善小微企业信用体系对于缓解中小企业融资难问题具有重要的现实意义。
二、国内外相关研究现状
国外学者Mata等（1996）认为，金融系统的发育程度与产业发展的状况具有正相关性，政府可以通过金融与产业融合模式的创新，影响经济增长。Woodruff（2001）和Aliber（2002）研究发现，在发展中国家小微企业的融资结构中，大银行融资所占的比重偏低，内源融资和小金融机构贷款是支持企业创建和发展的主要动力。Yang（2010）认为，经济的可持续发展越来越依赖高新技术产业的发展，而高新技术行业的发展离不开各类金融机构的支持，不同的金融支持模式会影响和决定高新技术行业发展的效率。Du（2010）指出要充分认识科技创新中蕴含的金融风险，应该构建一个金融政策框架加强高科技企业和金融机构的合作，为高科技企业成立专门的信贷银行，要建立和完善多层次资本市场体系，并为科技公司建立一套信用担保体系。谢平等（2012）认为，互联网金融模式的快速发展除了对传统金融体系形成竞争压力，并促使其加快金融创新，更重要的是可以提高资源配置效率，进而有利于小微企业可持续。郭喜才（2014）对互联网金融支持科技型小微企业的问题进行了系统研究，认为互联网金融作为一种金融创新，有利于解决科技型中小微企业的融资问题，通过P2P网贷和众筹等互联网金融创新，科技型小微企业能够更高效地获取资金，有利于推动实体经济的健康发展，进而实现创新驱动的国家战略。
小微企业信用服务体系是金融生态环境建设的重要内容，影响双创的成败，受到各级政府部门和社会各界的广泛关注。国务院于2013年出台《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，目的在于加速整合政府各部门拥有的信息资源，推动企业信用服务体系的优化和完善。之后，国务院又出台《关于扶持小型微型企业健康发展的意见》，该意见明确了小型微型企业信用服务体系建设的具体思路和指导方针。具体来讲，就是要充分利用网络技术、大数据和云计算等现代信息技术，在政府主导下，构建开放的信息共享平台，强化政府部门、商业银行、保险机构、证券公司、担保公司、创业投资机构等专业机构的合作，为小型小微企业提供更有效的金融服务。中国人民银行颁布了《关于加快小微企业和农村信用体系建设的意见》，该意见对改善小型小微企业的金融服务环境具有重要的助推功能。为优化金融生态环境，支持小微企业发展，我国全面启动小微企业信用体系建设工作，但是体系的适用性有待提高，系统的数据挖掘深度不够，系统的功能还存在一定局限性，服务流程有待进一步优化。
三、我国小微企业信用服务体系存在的问题
如何加快信用体系创新的进程，从根本上解决小型小微企业的融资困难，必须探索金融机构服务小微企业的对策和措施。推动实体经济结构升级和转型，目前已经成为各级政府迫切亟待解决的重要现实课题。当前我国的企业信用服务体系主要存在如下几个方面的问题：第一，已有的中小企业信用服务体系对小微企业不完全适用。无论从企业规模、资产负债结构、员工数量和结构等各方面指标来看，中小企业和微型企业之间都存在一定的差别，因此针对不同的企业，应当采取不同的信用体系。中小企业的信用状况重点关注企业的经营状况，而小微企业的信用状况重点关注经营者的个人信用状况，因此将企业经营状况作为评估小微企业信用的指标显然存在一定的问题。第二，现有中小企业信用信息服务系统收集的企业信用数据广度大，涉及的部门较多，对于小微企业来说收集数据的困难很大，主管部门之间的协调也很困难。第三，现有中小企业信用信息体系的功能存在一定的局限性，系统类似数据库，大部分服务只能在线下完成，利用F有的中小企业信用服务体系为小微企业提供精准信用服务存在诸多困难。
四、完善小微企业信用服务体系的对策和建议
针对现有中小企业信用服务体系存在的问题，借鉴互联网金融的平台优势和高效的信息处理能力。各地政府可以从优惠政策、信用评估指标体系、信息资源整合和优化等诸多方面进行改革和创新。
（一）进一步研究和完善小微企业信用服务体系的相关配套政策
在信用体系建设的过程中，信息结构设计的合理性、真实性关系到信用评级的精准度，最终会影响企业融资的效率。小型小微企业的信用数据分布在工商、税务、供水、供电等多个部门，要有效协调相关部门，通过对企业信用数据的整合和处理，提炼出有用和可靠的数据。政府部门要做大量的协调、支持和监督，任何差错都会影响信用服务体系建设的进程和质量。数据收集完成后应当尽快录入数据库中，并及时进行处理、共享。建立和完善小微企业信用服务体系，需要完善相关优惠配套政策，要建立各部门之间的协调和对接机制，制定和明确各部门的目标、绩效考核和奖惩制度。
（二）构建全新的小微企业信用评估指标体系
小微企业信用服务指标体系的构建是小微企业信用服务体系建设的关键环节，因此需要对信用评级指标体系进行改进、优化和完善，以适应小型小微企业的信用特征。应该针对小微企业的具体情况，根据企业规模、企业家素质、所在行业、财务状况、无形资产等方面的差异构建信用指标体系，选择有代表性的企业进行体系测试，根据测试结果优化和完善适合小型微型的评级指标体系，构建全新的小型小微企业信用评估体系。
（三）大力推进小微企业信用服务系统网络化建设的进程
针对小微企业的特征，推出网络版小微企业信用服务系统，系统的具体功能如下：第一，会员注册和付费功能。小微企业在注册时要提供完善的企业基本信息，并上传证明材料，系统管理人员进行审核。为了保障信用服务平台的正常运营，可以根据查询功能的权限变化，向注册的企业会员收取年费，信息和信息查询功能仅对付费会员开放。第二，信用信息的征集和评级功能。对已经注册的企业会员，系统管理员要导入来自主管部门的相关信用数据，经过数据处理，然后对会员进行信用等级的评定。第三，小微企业信用信息查询功能。银行等金融机构在系统注册后，拥有查询企业信用信息的权利。第四，融资信息功能。平台具备为小微企业提供融资信息的功能模块，有意向的金融机构可以通过系统查询小微企业的联系方式。在经过优化的金融服务平台上，商业银行拓宽了盈利的渠道，企业发展资金，实现参与方的共赢。小微企业信用服务系统设计的远期目标是所有业务都可以通过网络完成。
小微企业是我国经济社会发展的重要组成部分，加快小微企业信用服务体系的建设，拓宽科技型小微企业的融资渠道，对于促进大众创业、万众创新，促进经济结构转型升级，实现创新型国家建设的中国梦，无疑具有十分重要的理论意义和现实意义。
参考文献：
[1]林毅夫，孙希芳.信息、非正规金融与中小企业融资[J].经济研究，2005（07）.
[2]钟田丽，弥跃旭，等.信息不对称与中小企业融资市场失灵[J].会计研究，2003（08）.
[3]商庆军.中小微企业融资难题的解决之道[J].经济论坛，2014（07）.
[4]刘社芳.当前制约中小企业融资的深层次原因及对策[J].金融发展研究，2012（06）.
小微企业信息化范文篇3
关键词：小微企业；信贷融资；治理路径
基金项目：河北省社会科学基金项目“河北省商业银行支持小微企业现状及对策研究”（批准号：HB13JJ072）
中图分类号：F276文献标识码：A
收录日期：2014年3月23日
小微企业在促进地方经济发展、社会和谐，推进自主创新等方面发挥着举足轻重的作用，但银行信贷融资难影响了资金周转，制约了小微企业的发展。为此，从中央到地方出台了一系列有关促进小微企业发展及金融支持小微企业的政策，有力地促进了小微企业的信贷融资，小微企业银行信贷融资状况明显好转，但是小微企业的银行信贷融资不能仅仅靠政策推动，需要走生态化治理之路，从根本上加以解决。
一、完善金融基础设施，优化金融生态环境
金融基础设施建设缓慢，金融生态环境较差，与小微企业旺盛的信贷需求不匹配，严重影响了小微企业信贷的供给，必须加强有利于小微信贷的金融基础设施建设，优化金融生态环境，以提高小微企业的信贷供给。
1、增加中小型金融机构数量，提高小微企业的金融覆盖率。十八届三中全会决议已经对民营银行的设置有战略部署，借三中全会的政策东风，一方面在加强监管的前提下，降低银行的准入门槛，允许设立开办一些与小微企业相匹配的中小型金融机构、民营银行，进一步增加金融供给，使金融服务能够普遍覆盖到小微企业；另一方面在现有情况下，政府应该重视并且大力支持地方性银行如城商行的发展，使其加快在县域设立分支机构，以立足当地，为中小企业提供优质服务。
2、加快推进利率市场化改革，提高银行小微信贷业务的积极性。商业银行从根本上实现经营转型，重视小微企业信贷，前提条件是利率市场化，银行能够保证利润。只有这样，大银行才能发挥资本大、网点多、技术先进的优势，实现小微信贷的批量审批，在总量上扩大优势；小银行发挥机制灵活的特点，更加深入乡镇和社区，深挖小微信贷市场，服务零售客户。
3、推进融资担保体系建设，加强对小微企业的增信服务。鉴于目前为小微企业提供担保的主要是财政性担保公司的现实情况，根据财力，地方财政应该为财政性担保公司注资，使其做大做强，发挥担保龙头作用，放大对小微企业的资金支持倍数；引导财政性担保公司对商业性担保机构的担保业务进行再担保，使中小担保机构业务增加、发展壮大，充分发挥中小担保机构的担保作用；规范担保机构的收费行为，降低小微企业的非利息成本。
4、完善信用体系建设，使银行容易获得小微企业的信息。针对我国企业信用信息分散、信用体系建设主导权缺位的状况，积极推进信息共享，将工商、税务、经贸等政府部门以及工商联、担保机构等各方面掌握的小微企业的信息进行联接，向银行公开，使银行能够查阅到小微企业的经营状况、资金需要状况等信息，以便开展有针对性的营销；加快推进小微企业的征信，向小微企业宣传征信的意义，组织小微企业申报信息，聘请独立的第三方评级机构对小微企业做出信用评价。通过完善信用体系建设，破解小微企业信息不对称的难题，降低银行的调查成本，提高放款效率。
二、优化小微企业发展环境，推进小微企业健康发展
优化市场环境，需要打破各种“玻璃门”的阻挡，为小微企业提供公平的发展机会；推进小微企业的健康发展，需要扶持有发展前途的小微企业实现创新发展，引导小微企业认清经济形势，按照国家的产业政策进行生产经营，监督小微企业的经营活动，坚决打击破坏环境、制假售假等不良行为。
1、营造公平竞争的市场环境。十八届三中全会决议明确了市场在资源配置中的主体地位，政府就应该营造公平竞争的市场环境，不能对市场经济有太多的行政干预，给小微企业发展的机会。小微企业犹如小树、小草，尽管势单力薄，但只要有阳光雨露，在丛林中一样能够长久生存发展。很多百年老店的传承就已经证明，小微企业做到“专、精”，就能够吸引银行，银行会上门主动营销，资金问题自然就解决了。打破市场垄断、行政壁垒的阻挡，给小微企业创造良好的发展环境，促进小微企业的健康发展是解决小微企业融资的必然选择。
2、促进小微企业的转型升级。改革开放以来，我国的小微企业主要集中在劳动密集型产业，利用廉价的劳动力和原材料、采用粗放的生产方式进行生产经营，靠低成本实现发展，带来的后果就是产品的附加值低、环境污染越来越严重。随着人口红利的消失、资源的减少、环境的恶化，小微企业的发展必须符合产业转型升级的要求，淘汰落后的生产方式，这就需要政府部门在小微企业中加大政策宣传力度，使小微企业自觉对生产方式进行改造升级，依靠创新和科技实现提升和发展，同时要出台扶持政策，对小微企业的技术革新，产业升级等给予财政贷款贴息，减税减负，激发小微企业主动转型升级的积极性；对危害生态环境、产能过剩、破坏资源又不进行转型升级的生产坚决进行关停。
3、推进小微企业诚信经营。小微企业普遍存在生产条件差、人员素质低、诚信不足的弱点，政府应该在社会构建诚信氛围，加强信用教育与宣传工作，倡导小微企业诚实、守信，懂得维护企业及个人的信用，并且发动社会监督，构建政府、企业、社会等多方参与的社会诚信经营环境。可以在小微企业分布较多的村庄、街道、社区等区域建立小微企业信用搜集调查网点，动员有威望的人员搜集调查小微企业及企业主的软信息资料，建立小微企业诚信档案，以提高小微企业的诚信意识，为企业信贷融资打下良好的基础。
三、完善相关政策，充分发挥政策的支持作用
1、发挥财税政策对银行信贷投向的引导作用。中央和地方政府出台的相关金融支持小微企业的政策对商业银行小微信贷提出了增速和增量的要求，引导了银行信贷投向。政府还应该发挥财税政策的引导作用，对银行小微企业信贷收益实行税收优惠，通过减税方式，使银行自觉自愿甚至争抢着为小微企业进行授信。同时，对小微企业不良贷款的核销要给予特殊支持，简化核销程序，实行税前扣除，增强商业银行服务小微企业的动力。
2、发挥政策的配套支持作用。为了促进小微企业的发展，各级政府出台的一系列扶持小微企业的政策，效果明显，但在出台政策时要考虑政策的落实和相关部门的配合，尤其是地方政府应该按照国家政策要求切实解决小微企业发展中的实际问题，不能只是模仿中央政策出台地方政策，摆花架子，而且要加强部门之间的协调，发挥政策配套支持作用，防止政策成空头支票。比如，有些被挡在银行抵押贷款门外的小微企业，实际占用土地，但由于历史或政策原因不能及时取得土地证，贷款时不能抵押，对于这类企业，土地证办理部门应该分析原因，及时为符合办证条件的企业办理土地证，为抵押贷款创造条件。
3、政策支持的“度”要合理。扶持政策的出台确实对小微企业的发展起到了很大的促进作用，但大量扶持政策的出台也引发了一些不正常现象，一些小微企业在经营过程中不是紧盯市场，而是花大量的时间和精力去申请政府的补助，甚至靠补助过日子，靠得到政府补助为招牌去申请贷款，发展道路已经偏移。因此，政策支持要有“度”，政策应该以激发小微企业自身的创新能力为主，不能弱化小微企业在市场竞争中的体制，防止形成小微企业对政策依赖，加重财政的负担。
四、打造服务平台，助推小微企业融资
1、打造银企交流平台。小微企业贷款找不到合适的银行，影响小微企业申请贷款。而银行在考核指标和利润的双重压力下，对小微企业客户的需求变得很强烈，如何寻找优质的小微企业客户也成为银行的难题。银行采用传统营销方式，依靠客户经理在市场上寻找客户，成本高、效率低，必然影响小微信贷的速度及质量，这就需要政府部门发挥服务职能，搭建银企对接平台，一方面将当地优质成长性小微企业信息建立数据库并且推荐给银行，使银行能够查阅到小微企业的规模、资产状况、经营状况、民间融资、资金需要状况等信息，以便开展有针对性的营销，批量开发小微企业客户；同时，主动联系银行，与银行签订战略合作协议，将银行的授信条件及要求向小微企业介绍宣传，使小微企业能够根据自身的情况选择合适的银行及信贷产品。通过银企交流平台，使银行和小微企业之间消除了信息不对称，相互之间更易获得有价值的信息，必然促进小微企业信贷资金的获得。
2、打造社会化服务平台。除政府职能部门为小微企业提供公益外，应该调动社会力量服务小微企业，广泛吸纳融资、担保、技术、培训等专业服务中介机构入驻，使这些机构按照社会化、专业化、市场化发展方向，为小微企业提供融资方案设计、财务管理、担保等服务。比如，关于小微企业财务硬信息短缺问题，影响了银行的授信分析，必然影响贷款的发放。财务硬信息的提供与小微企业自身的管理不完善、相关人员的素质较低有关，通过社会化服务平台，平台内的社会化培训机构会对小微企业的财务人员进行培训，使其掌握小企业会计制度，并且能够按照会计制度进行账务处理，提供合格的财务报表。
3、打造政策宣传平台。中央和地方有关小微企业的政策出台之后，必须让小微企业知晓，并且能够享受政策提供的优惠才称得上政策发挥了作用。鉴于不同层次小微企业对政策的认知程度和接受信息渠道不同，政府部门应该建立政策宣传平台，通过各种渠道，广泛宣传解释有关政策，使广大的小微企业能够根据政策申请应该享受的待遇，如税收优惠、政策补贴、小微企业金融服务等政策，并且监督检查政策的执行情况，使政策效应得以实现。
主要参考文献：
