存钱技巧和理财方法(6篇)

存钱技巧和理财方法篇1

出纳工作是会计工作的一个重要岗位，关系到贯彻执行国家政策和规章制度，关系到每个员工的切身利益，也显示出财务会计人员的精神文明和职业道德水准。

一、出纳概述

《现代汉语词典》称，出纳是现金和票据的付出与收进。”在实际工作中，尽管会计监督在前，每一笔现金银行业务的发生，或者说现金与票据、票据与票据交换手段的实现，都是由出纳工作来完成的。因此，出纳其实也是现金银行出纳的简称。出，指的是现金银行存款的付出;纳，指的是现金银行存款的收纳。一般讲，出纳有两层意思：一是指出纳工作，即现金银行存款的收进、付出、结存工作，二是指出纳工作人员，即出纳员，是指管理和经办现金银行存款收进、给出、库存的专职财会人员。做好出纳工作对整顿会计工作秩序，规范会计基础工作具有极其重要的现实意义。

二、出纳在会计循环中的地位和作用

会计循环是资金运动的链条和纽带，建立高效良好的会计循环机制是资本营运的客观要求。出纳在会计循环中的地位和作用，反映在收支凭据真实，传递循序渐进，货币计量准确，信息反馈及时等方面。

1.地位。过去有一种倾向，认为出纳人员只管钱，在整个财务管理中认为没有会计员重要，选派人员时也往往把出纳员置于比较次要的地位。其实，这是错误的。出纳员和会计员都是一个独立核算单位的要害岗位上的工作人员，二者的地位应该是平等的。只是由于现金是具有特殊财富功能的货币符号，并且日常流动性很大，需要有专人管理，与专营账目的会计员形成分工协作、相互配合、相互制约，共同搞好财务管理的有机整体。当然，二者的业务隶属关系上是有主次之分的，出纳员应从以下两方面接受会计员的监督：(1)出纳员主动为现金盘库提供条件，绝对不可认为监督盘库是对出纳员的不信任，因为这是财务会计制度里的工作程序，是搞好财务工作所必须的，(2)出纳员和会计员对账时，要主动报出现金库存数，让会计员核对账实是否相符。

出纳是会计循环中的一个重要环节。任何单位和经济组织中，出纳必须是一个独立的岗位，领导不得兼任，会计不得替代。《会计基础工作规范》对出纳岗位、职责也有限制性规定，如单位领导人的直系亲属不得担任本单位会计机构负责人，会计主管人员。会计机构负责人，会计主管人员的直系亲属不得在本单位会计机构中担任出纳工作。内部牵制制度也规定了机构分离，职务分离，钱账分离，账物分离的原则。

因此在会计机构中分设出纳岗位具有制度上的合法性，工作上的适应性，行为上的规范性，管理上的科学性等特点。所以出纳在会计工作中和会计循环中的地位是特殊的，不可缺少的。

2.作用。出纳是会计工作的一部分，也就是说出纳岗位可以按管理要求设置，出纳工作则必须完全置于会计循环中。出纳人员在管好货币资金的同时，还应当发挥几个方面的作用。一是认真贯彻执行党和国家的财经政策和财经方针，认真审核每一张单据，处理每一笔经济业务。二是及时反馈经济信息，按照《会计法》的要求及时向领导和会计主管人员报告工作。三是反腐倡廉，对支出性质进行审查，对违反开支规定的支出拒绝付款。四是保卫资金安全，保护国家资财安全，在现金流量大，假币多，卡式管理不规范的情况下，防止诈骗，减少损失和失误显得极为重要。最后，从业务内容上来说，也出现了具有重要意义的变化趋势。即从过去出纳员只管现金的状况逐步向直接承担现金日记账和银行存款日记账的登记职责的同时，要掌握一定的会计知识，在填写收款凭证”和付款凭证时不仅要填写货币资金科目，还要准确填写对应的其他科目的转变。总之，改革正在把出纳员的地位和作用提到越来越重要的位置。

三、出纳岗位的基本要求

1.加强法制观念，准确掌握有关法规。不以规矩，不成方圆。出纳工作涉及的规矩”很多，如《会计法))及各种会计制度，现金管理制度及银行结算制度，《会计基础工作规范》，成本管理条例及费用报销额度，税收管理制度及发票管理办法，还有本单位自己的财务管理规定等等。这些法规、制度如果不熟悉、不掌握，是绝对做不好出纳工作的。所以，要做好出纳工作的第一件大事就是学习、了解、掌握财经法规和制度，提高自己的政策水平。出纳人员只有刻苦掌握政策法规和制度，明白了哪些该干，哪些不该干，哪些该抵制，工作起来就会得心应手，就不会犯错误。

2.加强业务技能，提高业务水平。台上一分钟，台下十年功。”这对出纳工作来说是十分适用的。出纳工作需要很强的操作技巧。打算盘、用电脑、填票据、点钞票等，都需要深厚的基本功。作为专职出纳人员，不但要具备处理一般会计事务的财会专业基本知识，还要具备较高的处理出纳事务的出纳专业知识水平和较强的数字运算能力。

出纳的数字运算往往在结算过程中进行，要按计算结果当场开出票据或收付现金，速度要快，又不能出错。这和事后的账目计算有着很大的区别。账目计算错了可以按规定方法更改，但钱算错了就不一定说得清楚，不一定能改”得过来了。所以说出纳人员要有很强的数字运算能力，不管你用计算机、算盘、计算器，还是别的什么运算器，都必须具备较快的速度和非常高的准确性。在快和准的关系上，作为出纳员，要把准确放在第一位，要准中求快。提高出纳业务技术水平关键在手上，打算盘、用电脑、开票据、都离不开手。而要提高手的功夫，关键又在勤，勤能生巧，巧自勤来。有了勤，就一定能达到出纳技术操作上的理想境界。另外，还要苦练汉字、阿拉伯数字，提高写作概括能力，使人见其字如见其人，一张书写工整、填写齐全、摘要精炼的票据能表现一个出纳员的工作能力。

3.要有良好的工作作风和职业习惯。要做好出纳工作首先要热爱出纳工作，要有严谨细致的工作作风和职业习惯。作风的培养在成就事业方面至关重要。出纳每天和金钱打交道，稍有不慎就会造成意想不到的损失，出纳员必须养成与出纳职业相符合的工作作风，概括起来就是：精力集中，有条不紊，严谨细致，沉着冷静。精力集中就是工作起来就要全身心地投入，不为外界所干扰，有条不紊就是计算器具摆放整齐，钱款票据存放有序，办公环境洁而不乱;严谨细致就是认真仔细，做到收支计算准确无误，手续完备，不发生工作差错I沉着冷静就是在复杂的环境中随机应变，化险为夷。

4.加强安全意识，保护单位财产安全。现金、票据、各种印鉴，既要有内部的保管分工，各负其责，并相互牵制，也要有对外的保安措施，从办公用房的建造，门、屉、柜的锁具配置，到保险柜密码的管理，都要符合保安的要求。出纳人员既要密切配合保安部门的工作，更要增强自身的保安意识，学习保安知识，把保护自身分管的公共财产物资的安全完整作为自己的首要任务来完成。

5.爱岗敬业，加强职业道德修养。出纳人员必须具备良好的职业道德修养，要热爱本职工作，敬业、精业，要科学理财，充分发挥资金的使用效益，要遵纪守法，严格监督，并且以身作则，要洁身自好，不贪，不占公家便宜;要实事求是，真实客观地反映经济活动的本来面目l要注意保守机密;要竭力为本单位的中心工作、为单位的总体利益、为全体员工服务，牢固树立为人民服务的思想。出纳工作的基本原则主要指内部牵制原则或者说钱账分管原则。《会计法》

第二十一条第二、三款规定：会计机构内部应当建立稽核制度。出纳人员不得兼管稽核、会计档案保管和收入、费用、债权债务账目的登记工作。”钱账分管原则是指凡是涉及款项和财物收付、结算及登记的任何一项工作，必须由两人或两人以上分工办理，以起到相互制约作用。例如，现金和银行存款的支付，应由会计主管人员或其授权的人审核、批准，出纳人员付款，记账人员记账，发放工资，应由工资核算人员编制工资单，出纳人员向银行提取现金和分发工资，记账人员记账。实行钱账分管，主要是为了加强会计人员相互制约、相互监督、相互核对，提高会计核算质量，防止工作误差和营私舞弊等行为。《会计法》专门规定出纳员不得兼管稽核、会计档案保管和收入、费用、债权债务账目的登记工作，是由于出纳员是各单位专门从事货币资金收付业务的会计人员，根据复式记账原则，每发生一笔货币资金收付业务，必然引起收入、费用或债权、债务等账簿记录的变化，或者说每发生一笔货币资金收付业务都要登记收入、费用或债权、债务等有关账簿，如果把这些账簿登记工作都由出纳员办理，会给贪污舞弊行为以可乘之机。同样道理，如果稽核、内部档案保管工作也由出纳员经管，也难以防止利用抽换单据、涂改记录等手段进行舞弊的行为。当然，出纳员不是完全不能记账，只要所记的账不是收入、费用、债权、债务方面的账目，是可以承担一部分记账工作的。总之，钱账分管原则是出纳工作的一项重原则，各单位都应建立健全这一制度，防止营私舞弊行为的发生，维护国家和单位财产的安全。出纳人员应该遵守哪些职业道德出纳是一项特殊的职业，它整天接触的是大把大把的金钱，成千上万的钞票，真可谓万贯家财手中过。没有良好的职业道德，很难顺利通过金钱关”。与其他会计人员相比较，出纳人员更应严格地遵守职业道德。

四、关于出纳员的选派。

笔者认为，对出纳员的选派要把握以下几个方面：一是要为人正派，忠实可靠，遵守规矩，办事公道。要维护单位的合法权益，不做违法的事情。二要思想端正，手脚干净，一尘不染，两袖清风。选拔这样的人非常重要。特别是近年来一些财务人员或金融部门工作人员中出现的个别经济犯罪案例正是说明这一点。出纳员的每一笔现金收支，无论是对公的还是对个人的，该收的必须如数收，该付的也一定要按数付出，不刁难，不变样，更不能起贪心。三要有爱岗敬业的精神。出纳工作繁琐单调，时间长了有的人难免会觉得枯燥疲沓。所以选派人员时就应注意选用那些热爱这项工作，肯于积极专研业务，具有敬业精神的人。最后，出纳员必须由具有财会专门知识、持有会计从业资格证书的人担任，只有这样，他才会清醒认识到会计核算所涉及的数据与数据之间存在一种内在的勾稽关系，这种勾稽关系是会计核算内部监督制约机制的重要组成部分之一。

明白了这一点的出纳员会自主地将自己的行为约束在业务规范范围之内，不敢存有贪婪之心在。目前很多中小企业任用没有会计从业资格证书的人员从事财务会计、出纳工作，这实际上不仅是对企业不负责，而且也是对被任用的财务会计人员不负责任。

存钱技巧和理财方法篇2

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手机号码测吉凶秘技

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有些人会问，手机号码为什么会影响一个人的运势？其实这就像风水、住宅会影响运势命运的意义是一样的。虽然这只是个号码，但是它与您的生活息息相关，也代表您与很多人沟通的桥梁！所以“吉”与“凶”，可能会有一定的影响，不可轻视！

气有旺衰之气，数也有吉凶指数。号码，数也；故举凡号码，均与周易数理具有吉凶关联，就像风水、姓名会影响运势命运的意义是一样的。手机号码吉凶预测，是根据周易数理预测之原理，来测试手机号码对主人的运势影响。

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58种最新热门赚钱特色风味

小吃配方技术大全

民以食为天，食以味为先，俗话说“生意做遍，不如卖饭，”无论什么时候人们都要吃饭，餐饮项目永远热门，而最火爆的当属特色风味小吃。在物价通胀的今天，特色风味小吃尤其以投资少、利润高、风险少、赚钱快被评为2012年最赚钱的十大行业之首。只要选好项目用心经营，每月可至少轻松稳赚两三千元，多的一年可赚二、三十万元。特色风味小吃经营方式很灵活，可以摆摊可以开店，一两千元甚至七八百元就可以起步，既可做小也可做大，象蒙自源过桥米线就开到了肯德基的旁边。可以持续经营，一辈子发财不愁，而且不受年龄、性别、文化、资金等任何限制，适合所有小本投资者！

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神药治病绝招

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神药还对如下病症有神奇效果，每一样病只需要十几二十元就可以治愈：1.冠心病心绞痛；2.心力衰竭；3.普通感冒；4.痛风；5.慢性乙型肝炎；6.溃疡性结肠炎；7.食管癌；8.胃癌；9.传染性单核细胞增多症；10.肾炎；11.流行性出血热；12.疼痛性疾病；13.酗酒症；14.面神经炎；15.芭蕾乳孔疼痛；16.暴发型乙脑呼吸衰竭；17.阑尾周围脓肿；18.褥疮；19.疖肿；20.甲沟炎；21.丹毒；22.蜂窝组织炎；23.糖尿病并足部溃疡；24.急性乳腺炎；25.乳腺小叶增生症；26.化疗药物浅静脉外渗；27.子宫内膜炎；28.慢性盆腔炎；29.滴虫性阴道炎；30.急性智齿冠周炎；31.乳牙牙髓失活；32.牙周炎；33.根肩周炎；34.干槽症；35.慢性牙髓炎；36.口腔溃疡；37.疱疹性口腔炎；38.流行性腮腺炎；39.颌下腺炎；40.急、慢性咽炎；41.急性扁桃体炎；42.化脓性中耳炎；43.外耳道炎；44.带状疱疹；45.痤疮；46.尖锐湿疣；47.寻常疣；48.跖疣；49.银屑病；

50.虫咬皮炎；51.荨麻疹；52.脓疱疹；53.鸡眼；54.水痘。

十几二十元钱治好在医院花几百上千元乃至上万元的疾病，几元钱治好常见病，不是云南白药，不是灵芝，也不是2012年前任何人转让销售的药方，神药在全国各地都有销售，任何药店都可以买到，一味普通中成药，几元钱就可以买到。全套资料优惠仅售：68元。汇款注明资料代号：神药

2013年《中国信息内刊名录大全》开始发售

2013年《中国信息内刊名录大全》（以下简称《大全》），由《金点子生意》杂志点子顾问、创富论坛总监林华强收集整理，创富论坛资料汇编出品中心最新推出，《金点子生意》杂志社独家发售。本《大全》为大16开本编印成册，入编的都是在信息界享有相当知名度的品牌内刊。有八开、四开、对开报纸型的，有32开、16开杂志型的。

《大全》详细介绍了这些内刊的名称、版式、主办单位、联系地址、邮编、联系人、电话、手机等详情一应俱全。所有内刊，绝大多数都可以免费赠送（仅有几家杂志型内刊为确保读者收件无误，需读者自负挂号邮寄费）。这些内刊内容丰富多彩、五花八门、包罗万象。不管您想买什么东西在内刊里全都有，关键是价格低，有的商品比社会上价钱低几倍、低很多；特别是在这些内刊上刊登广告手续简单（只需身份证复印件即可）、收费很低（每字仅0.10元左右），而且都是通过邮局邮寄发行，针对性强，广告效果好，想业余搞信息的朋友可从中学习、借鉴和联系广告；信息经营者可从中联系这些同仁携手合作，利用各自优势开展互刊广告、联合办刊、合伙邮寄信件等业务。我们所收录的这些内刊主办方，均是资深的信息经营者（至少从业5年以上），而且信誉卓著，有的替您一本信息资料小册子或报纸，只收您0.10～0.30元不等邮费，以目前邮局每发一封信0.70元（这还是指按印刷品邮寄的费用；信息内刊不规范，很多地方不让按印刷品交寄，要求按平信交寄，如按信件每封限重20克光邮资就需1.20元，还不包括信封及购买名录等费用），请您仔细算一下，仅仅这一项就为您节省了多少钱？

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玩彩绝招：60元包20个号码玩中奖技巧

二大特点：

特点一：20个号码可能组合共有77520种，如果全包需资金155040元，而本技巧可用60元包下20个号码，效果基本一样。投资少，撒网大。

特点二：据无数实践及不完全统计，用本技巧买彩基本上期期必中小奖，能迅速收回投资银两。大奖能躲过今朝撒网下次又会这么幸运逃脱吗？坚持不懈，终会成功。

五条成功因素：

成功因素1：本技巧适合全国各地任何体体及福利。

成功因素2：36选7，60元包20个号码，中奖率已超过50%，傻瓜都会中奖，何况精明的您呢？

成功因素3：我们员工每期必买，小奖不断，惊喜连连……就算不中大奖也能靠小奖养家糊口了。

成功因素4：曾有彩民用本技巧中过体彩35万元的真实记录，激动人心。

成功因素5：保证您购后物有所值，一次投资，终身受益！贫穷从此不再……

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【实话实说】不一定购买就一定发财，玩本身是一种承担高风险的游戏，有的人发了，也有人因此倾家荡产、血本无归。而我们提供的玩彩技巧只能最大限度地提高您的中奖机率，可确保小奖不断，但不可能保证人人中大奖。否则，我们早发了。但该资料的推出对广大彩民的帮助是不可小视的，因为“实践是检验真理的唯一标准”，毕竟有人用它中过大奖！电话：13335308223

《创富工程》大型创业致富书籍库

强力推荐：当今技术信息市场最值得期待的力作

创富论坛《创富工程》大型创业致富书籍库首度隆重发行

《创富工程》大型创业书籍库，是由国内唯一一家从事人生健康与财富探索研究的机构―创富论坛《创富工程》编委会耗费巨资历时近两年，精心打造、独家编撰推出的大型创业致富书籍库，精选了国内目前最成功、最火爆的致富项目数千个，是目前门类最全、项目最多的大型创业项目库，其价值超过10万元。本创业致富书籍库共分15个系列专辑，全套3张超大容量DVD刻录而成，制作精良，需要在电脑中阅读。我们对所有引进的书籍、资料，都经过工作人员打字编辑，绝不是原件扫描。读者需要的项目可以直接打印在纸上阅读，信息推广单位引进后还可以直接印刷成册出售。（注：全部书籍库转换成纸张印刷约10万多页。）

1.《快乐创业》精华版丛书：本辑收录《杂志函授项目荟萃》（汇集30余项目前各大杂志最热门函授培训项目。）、《火爆流行小吃大全》（介绍300余道目前流行及经典的热门美味小吃，选择其中一项，就能实现您的发家致富梦！）、《神医奇方名药经典》（精选各种老中医献方、专利医方、民间秘方、中外名方千余条。拥有一套，您可以成为远近闻名的“神医”。）、《民间秘术绝学大观》（内容涵盖秘术、医学、巫术、奇方、绝技、魔法等方方面面，是民间秘术爱好者研究、探索、学习的最佳参考资料。）、《网赚正宗函授教材》、《热门创富项目汇编》等六部奇书。

2.中国食神秘鉴大典：本辑共有2000多页，全面收录全国各地传统、新潮美食。

3.防骗书籍系列丛书：包含《读者来信-揭露虚假加盟内幕》、《虚假创业项目大剖析》、《社会防骗宝典》三大防骗书籍，为您全面剖析虚假项目，擦亮双眼，避开遍地的陷阱。

4.奇方秘术丛书珍藏：收录《中国秘术金方全书》、《宗教养生宝典》、《神奇家庭自疗名方药典》、《江湖武学教材》、《中国民间灵验医学药方大全》、《国宝级名医成名秘方》、《观音救世果菜神方》、《千杯不醉宝典》、《宫廷养生秘方宝典》、《少林医术秘方全集》、《古代春宫秘方》、《医心术》等14册中医或宗教治病偏方及独特绝技。

5.中国风味名菜大系：本辑可谓是餐饮业辞海全书，收录全国各省各菜系的风味名菜几千种，集中华烹饪文化之大成。每册都将是酒店、饭店、餐饮业、旅游业、美食家必备的参考书。

6.热门创业项目汇编：门类齐全，由农业到工业，配方及工艺流程样样详细，用准一项必定致富。

7.必杀绝技大全：有了这套宝典再也不用购买各种资料，因为它包含了所有技巧，非常全面。

8.易学经典系列藏书：本辑收录近百部各种精准的易学讲义，预测方法部分属首次公开。

9.宝典五套书籍：全套系列包含《御女秘籍珍藏》、《古代玉房秘术》、《顶级宝典》等五套珍贵书籍。涵盖东西方、中国古代房中术、追女宝典等技巧。

10.中国专利技术大全：一项专利技术，就是一座金山。本辑精选40余套投资小、工艺简单、易入行的项目，适合广大欲创业的人士。

11.特种养殖系列教材：无论是从昆虫到动物，还是从良种到珍稀的品种养殖技巧，让您轻松创富。

12.创富类函授光盘教学库：本辑收录《47道秘制烧烤》、《韩国铁板鱿鱼》、《台湾手抓饼》、《水晶饺子》、《脆香烧烤》、《十里飘香卤肉饭》、《欧式脆皮蛋糕》、《红油煎饼》、《极品酱面》、《武汉精武鸭脖》等数十种创富类函授项目教学光盘，内容易懂，所有项目均由经验丰富的专业师傅讲解、操作示范，确保学员人人成功。

13.综合类书籍系列：本辑收录的都是目前火爆热卖的书籍。如：《创业完全手册》、《如何通过邮购业务致富》、《创富信息内刊大全》、《创富类杂志广告大全》、《网上开店进货渠道大全》、《广州第一手批发市场大全》、《实用致富机械大全》、《200项诱捕技术精选》、《风味药膳美食大全》、《韩国美味料理制作大全》、《五天成为记忆王》、《中华奇书全集》等，实在太多。

14.中国名模摄影专辑：自然、美丽、大方。就是艺术的魅力！大陆、港台、国外都有。

15.中国货源大全：货源之首，价格低的惊人！诸如神奇除油刷0.60元、手机防丢器0.80元、成人雨衣1.90元、司机增光镜2.50元、红膜精美望远镜3元、榨汁器4.60元、电脑吸尘器5.80元、高压水枪每套16元、3.2英寸摄像机448元等等，数万种各类产品货源，是您经商必备，另有各种致富机械货源大全，总之本辑收录货源之多让您无法想象！

《创富工程》大型创业致富书籍库全国统一售价368元，为让更多读者受益，解决社会就业难题，本刊读者购买优惠价：168元。汇款注明购物代号：书籍库，同时请将您的联系电话或手机号码在汇款单上注明，以便于邮局通知您领取，款到即寄。

创业培训项目

编者按：《金点子生意》杂志想读者所想，急读者所急，经过认真考察了解市场需求，择优筛选出一项最适合下岗工、打工者、家庭妇女、退伍军人、残疾人等摆摊经营的小本创业好项目―美式鸡蛋汉堡。打造鸡蛋创造财富的传奇故事，帮助读者靠勤劳圆赚钱的梦想！学一技之长，父传子，子传孙可代代受益，我们所推广的这个项目由经验丰富的专业师傅任教，实行函授教学，长期跟踪解答疑问一条龙服务，确保学员人人成功。

不知曾几何时，大街小巷开始风靡一款亦零食亦主食的食品“鸡蛋汉堡”。做买卖的人，推着一辆小推车，上面有特制的模具，还有小瓶的液化气，再弄一点配料，一个小摊子就能维持一家人的温饱……这就是《金点子生意》杂志推荐的最新小本创业金牌项目――

小本创富就卖鸡蛋汉堡

俗话说“民以食为天”，做食品生意，只要口味好，经营有特色，是能够做到稳赚不赔的。现在街头的早点、快餐店，所售食品十年如一日，根本没有什么新意，人们早已吃腻了，总想换换口味。近年来，洋快餐以其新、奇的口味而风靡全国。你只要购一套专用模具（价格约350元左右），然后再买一些鸡蛋、面粉等就可开业，可在市场、学校门口、马路边、夜市摆摊销售，边烤边卖。每次前后只需10分钟即可烤好比月饼稍大的鸡蛋汉堡7个，可连续作业，一人一套模具一天可烤200个左右（若模具多产量更高），每个成本不到1元，售价2.5～3元，利润非常可观，实属小本创业赚大钱好项目。不论儿童还是成人，只要你看见那金色的蛋黄，再撒上些绿油油的葱花，还可配几小片火腿肠和其他配料，真香啊！真馋人！路过的人经不住诱惑纷纷停下脚步购买、品尝。

本项目原函授培训费：680元，为帮扶更多读者创业致富，现仅售198元（含文字教材+VCD教学光盘+模具购买地址），如需办理特快专递（全国3-5天可送达）另加22元特快专递费，请邮局汇款，并在汇款单附言栏注明【代号：鸡蛋塔】，同时请将您的联系电话或手机号码填在汇款单上，以便于邮局通知您领取，款到即寄。

生产“光控音乐蜡烛”创富无限

“光控音乐蜡烛”培训班继续招生

“光控音乐蜡烛”是国家专利技术。产品有龙凤烛、福寿烛、千古丧烛、佛烛、花果烛、财神、观音、十二生肖……千姿百态，栩栩如生；配上生日、婚礼、祝寿、念经、哀乐等几十种歌曲，声音宏亮、优美动听。它既可点燃即唱，吹灭自停，再点再唱，又能在灯光、阳光下自动唱；只要轻轻叫一声也能自动唱，令人拍案叫绝。广泛用于婚礼、生日、葬礼、庙会及逢年过节等场合，市场前景十分广阔。原料各地都有，模具480元，流动资金1000元，一间房就可生产，利润丰厚。

自本刊《生产光声控音乐蜡烛创富无限》一文刊出后，接到几十个读者咨询电话，目前共有13名读者报名参加培训，读者对创业的热情、对音乐蜡烛这个实实在在创富项目的关注程度，远远出乎我们的预料。为了引导更多读者创业致富。本刊与专利发明人协商决定常年举办“光控音乐蜡烛”技术培训班。

为了保证学员能绝对成功，我们不办理函授。要求学员一定要亲自前来参加现场培训，随到随学，三天可学会。培训自始至终让学员亲自操作，学员有无文化都能够学会，学会后建立学员档案，统一使用专利并长期负责技术服务、提品包装、代购原料并代办邮寄，保证“推广一家、成功一家”。

“光控音乐蜡烛”生产技术培训费：2000元培训期间学员由我们统一安排食宿，费用自理。培训费请汇至本刊，并在汇款单附言注明：音乐蜡烛培训，并留下你联系电话或手机，以便于安排你前来培训。培训地点：江西南昌

本刊举办《信息经营函授培训班》启事

信息经营服务业获利之快、投入之低、利润之高，令人难以置信！许多报刊介绍了年利百万的经营者，更多实例证明，它是当今专职兼职的最佳创富行业，简单易操作，真正一本万利。有初中以上文化即可，城乡不限，可一人或多人经营。投资1-2万元就可经营，年可获利十几万元甚至几十万元。

一时间，经营信息的单位如雨后春笋般火遍全国，许多经营者因经营方法不当，结果以倒闭告终。为了帮助信息经营者系统地了解经营信息的方法与技巧，为了帮助欲搞信息的人士少走弯路，正确经营迅速获利，本刊特开办信息经营培训班。由具有10多年实践经验的专职工作者授课，从理论到实践。学习内容有：信息经营通盘方略、信息经营理论与技巧、开办信息服务部的程序、信息处理、信息鉴别、信息储存、信息传递、信息利用、广告推销等。

函授培训费：198元，发《信息经营培训教材》一套（根据我们多年经验精心编写）、VCD教学光盘一张（利用VCD光盘教学是我们多年来坚持的一项创举，获得VCD教学光盘，就等于请回一位老师，现场培训）；此外，我们实行跟踪服务，对所有参训人员负责长期免费电话指导，确保每位学员成功！汇款请注明：信息培训029-33170439

精品购物指南

多功能水龙头热水器

该产品由节能专家邹清海先生发明，已获国家专利（专利号：ZL00230473.2）。经权威质检部门检测合格，各项技术参数均达到国家标准。市场需求量大，适合我国南北各地使用，四季皆宜，由于它使用方便，适用性强，投放市场后，深受用户欢迎。

产品性能及特点：①体积小，安装简便，只需往水龙头上一套，将插头插在220V的电源插座上，打开水龙头1秒钟出热水，彻底改变普通热水器提前加热，等候使用的现状，水温为35～70℃，可任意调节，随时可用，高效节能。选用本产品是所有家庭和宾馆、饭店、发廊、洗浴中心等单位的最佳选择。尤其为人们冬季的刷牙洗脸、洗头、洗脚、洗衣服、洗菜、洗碗等日常生活带来极大方便。②安全可靠、使用寿命长。与众不同的是，该产品绝不是用电热丝、发热膜作发热元件，而是采用独创的高分子发热材料，以达到快速加热，降低电耗这一目的，该产品设计新颖独特，具有关水自动断电（指示灯熄），通水自动来电（指示灯亮）的超级功能，使用绝对安全。

本产品物美价廉，市场售价每台百元左右，投放市场后十分畅销，用户用了都说好。为使这一节能产品尽快惠及本刊读者，受专利发明人委托，本刊金点子读者服务中心特开展直接让利销售。邮购价格：批发10台以上每台，每台68元。购样品每台：88元。汇款注明购物代号：水龙头热水器，款到即寄。

“财物保镖”―财富的守护神

“财物保镖”，小巧玲珑，安装简便，背面提供的双面胶贴可将其很容易地安在门或窗上，是一种价廉物美、经济实用的防盗产品。使用时只需将主副件分别粘贴于门和门框上或两扇窗户上，并对齐。一旦小偷撬门、撬窗、企图盗窃（主副件分离），报警器即发出强烈的警报声，吓退盗贼，提醒主人及周围人抓贼。自己要开门、开窗时，可自由开关控制。

本产品适用于居民住宅、办公室、商店柜台等的防盗。“财物保镖”内置120分贝的警报输出，声音大似雷，完全可以起到威慑盗贼的作用，使盗贼闻风丧胆。而且“财物保镖”的电池消耗也非常的低，就因为抓住了防盗的要害，所以只要很少的投入，就可以起到明显的效果，可谓质优价廉用处大。

《金点子生意》杂志社常年办理“财物保镖”批销业务，每箱650元（100只），5箱以上每箱600元，如需样品试销10只含邮寄费120元。汇款注明购物代号：财物保镖及数量，款到发货。

网络电视棒―免费看全球卫星电视

网络电视棒，顾名思义就是一款用来看电视的产品，只要有电脑网络的地方就可以用，走到哪里看到哪里，想看什么就看什么，不受电视信号影响，插上电脑就能看，上万部高清大片任你点，内地、港台、国外电视一网打尽，甚至有成人台。不用安装，不交年费，太给力了！

一、网络电视棒是什么东西？它有什么用呢？

网络电视棒外形像一个普通的U盘，个子虽然很小但功能却很强大，它里面集成了数万个电视频道，可以实时收看！里面所看的节目与电视没什么不同，唯一的区别是接收装置，我们知道家里的电视要收看节目要安装有线电视或者数字电视机顶盒才能收看到电视节目。而网络电视棒的终端则依托互联网服务端来采集传播这些电视电影节目的，将比较于传统的电视媒介来讲，网络电视棒具备更省钱，更小巧，更多频道选择等优势，作为高科技产品，一经问世就风靡全球。我们经销的网络电视棒为最新产品，内置台湾最新的TV采集芯片，能在全球任何有网络的地方收看到高质量的卫星数字电视，极大地丰富了人们的娱乐空间。

二、你们的电视棒有什么特点和优势呢？它和普通的电视看起来有什么不同？

①免机顶盒：将电视棒插入电脑USB接口，“我的电脑”一栏即出现个软件标志，双击进入播放页面，可收看6000多个电视台（CCTV、湖南卫视、凤凰卫视等主流中文卫视和国外的CNN以及成人台节目等）。

②免费点播：200-1000个在线电影频道，免费点播，实时更新，不花钱。

③免费高清：全球上万部高清大片在线收看，任你点，不断更新。

④免费收听：25000个全球网络广播频率在线收听，是你了解时事、学习外语的好渠道。

⑤小巧方便：U盘大小的体积，走到哪带到哪，只要有网络的地方就能收看，方便！

⑥高质高清：实时的电视节目，影片质量远不比电视差，部分高清影片可以和DVD媲美！

⑦完美音质：内置海量的音乐，音质堪比CD音效，好音乐让你随身带着听。

⑧即插即播：高速缓存，速度快，打开系统页面瞬间完成，服务器遍布全球，慢的网速看着也不会卡，爽！

⑨不用安装：随身带着它，随时随地即插即播，不用安装软件，随心所欲，想看就看，省事！

三、这个电视棒真的那么好吗？我可以用来免费看大片吗？

笔者家中宽带仅为1MB，但依然做到了流畅播放。特别是对于单身族常呆在办公室的人更能派上用场，在繁忙的工作之余，用网络电视棒看看全球的电视，听听全球的流行音乐，玩玩全球网络小游戏。当然是一种休闲、减压、娱乐的好工具。有线电视、数字电视要收费，收视节目要审核受限制，而网络电视棒就可以无拘无束地看，这里还有经常更新的成人台，想看什么就看什么，比家里DVD还清晰，比自家看电视还方便，只要购买一个网络电视棒，就能看遍全世界！

为使这一高科技产品尽快普及社会大众，《金点子生意》杂志社与厂家联合开展优惠联销活动。本产品全国统一售价：198元/只，为优惠本刊读者，邮购样品每只仅售98元，批发10只780元。汇款注明购物代号：电视棒，款到即寄。

想永久免费上网快用网络雷达

一机在手终身免费，不用安装宽带，

不用电话线，城乡适用

经网络专家攻关研发的网络雷达产品，笔记本和台式电脑通用，自2009年上市以来，畅销全国。你只要有一台电脑，不用安装宽带，也不用电话线，你就可以随心所欲的上网了，而且不用花一分钱。本产品只有手机大小，具有以下神奇特点：携带方便，走到哪里用到哪里，只要你周围3公里范围内有人使用宽带网络，它就能接收到网络信号，并且多路信号同时接收，多通道传输，上网速度远超普通宽带。没有月租，没有流量，没有任何费用，没有任何限制，摆脱烦人的网线限制，摆脱烦人的手机上网流量限制，网上冲浪、玩游戏、下载文件、看电影、看电视随心所欲。现在网络信号城市覆盖率大概在95%以上，农村50%左右，所以拥有这款产品，一次投资，终身免费，一劳永逸，城乡适用。正品保证，质量三包，防伪查询，全球通用。

公告：目前市场上使用的免费上网网络雷达产品基本上都是我公司批发的货，凡低于我公司标示的全国统一价者均为仿机，建议您不要为了省那点钱而买了仿机无法使用。全国统一售价：经济型468元，高速型598元，全自动型698元。因出货量大，零散客户欲购从速。诚招、批发、利润丰厚，欢迎联系！

《金点子生意》杂志社与厂家联合开展优惠联销活动。为优惠本刊读者，邮购各型号网络雷达产品均优惠100元，即经济型368元，高速型498元，全自动型598元，优惠销售数量有限，欲购从速。汇款注明购物代号：网达，款到即寄。

高科技产品―太阳能手电筒

高科技产品，设计新颖，携带方便。款式大方时尚，包装精美，它采用高效单晶砼太阳能板，超高亮LED灯泡，无需电池，节能环保新概念，只要在阳光下照射几小时，可持续使用8～10小时，太阳能电筒是您居家生活及野营旅游的上佳选择！每支售价：58元，批发另议。汇款注明购：太阳能电筒，款到即寄。

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存钱技巧和理财方法篇3

苍鹰和奔马

美国费城纳尔逊中学门口有两尊雕塑，左边是一只苍鹰，右边是一匹奔马。雕塑所要表达的不是我们耳熟能详的鹏程万里和马到成功，而是象征一只饿死的鹰和一匹被剥了皮的马。

原来，那只苍鹰，为了加速实现飞遍五大洲七大洋的伟大理想，练就了各种高超优雅的飞行本领，结果忘了学习觅食，只飞了4天就活活饿死了。那匹奔马嫌第一位主人――磨坊老板给的活儿多，就乞求上帝把它换到农夫家；而后又嫌农夫喂的饲料少，又要求与其它马对调，最后到了皮匠家――不必干活，饲料又多，好不惬意。然而没过多少天，它的皮就被皮匠剥下来做了皮革。由此可窥见，一个缺乏起码的独立生存能力及不懂感恩的人，无论他有多大的才华，日后有了多么了不起的成就，都不算是一个健全的人，都是一个生命有缺憾的人。

动物界有一套超越万物之灵的育儿理念，许多动物在它们的幼儿很赢弱时，会把它的幼崽含在嘴里或护在翼下，怕它们遇险而夭折；但当它们的孩子长大些，它们会毫不留情地把孩子赶离自己身边，让它们独自去经风雨、练本领，甚至不给孩子留下回头路。只有这么做，孩子才能经得起任何风浪之袭击，才能够绝处逢生。

事实上，美国学校教导孩子创业，是利用小孩子需要多余零用金的动机所出发的理财教育，在进行的活动当中“寓教于乐”。现代父母生的大多都是独生子女，孩子个个是宝，一味要求孩子节俭只是道德劝说，效果有限，小孩子需要由父母支出，想要的由自己零用钱支付；如果已有球鞋，还想买一双NIKE，当然是由零用钱慢慢积累，让小孩体验积小钱为大钱的过程与成就感，感受递延消费的意义。这是逼孩子学习独立前行，学会感恩，毕竟孩子的后半生大人已不能参与了。

在美国学校

他们将“创业”活动落实于学生的课程活动中，因此，曾有家长谈到，他儿子的活动中，是成立一家卖中国字画的公司，作品就是在家自己用毛笔写好的春联，当然也可应客户要求当场挥毫完成作品，反正老外不懂中文，也不知道写得好不好。还真赚了一点钱。

此外，有个印度小孩的公司想做“蛇舞”的生意，但由于没有真蛇可“舞”，只能自己傻跳“人蛇舞”，看热闹的倒是有，付款的却没有，所以没几天就倒闭了。

另有一次活动是学校让几个班的孩子合组一家公司，孩子们各有自己的角色，有当工人的，有当设计人员的，有当管理人员的。公司内部用假钱流通，把个人的工作角色同报酬联系起来。有一个孩子是“设计师”，属于动脑一族，才干了没几天，他就发现公司“分配不均”、“贫富悬殊”：动手的，不如动脑的；动脑的，不如动嘴的(领导)。

这些创业活动的开展，可让孩子学习社会上生存竞争的技巧，避免死读书，发挥创造力，并且将有关“钱”的教育提升到另一个层次，把赚钱的行为演绎得更贴近生活了。

基于国情不同，大多数中国人以有多少钱、谁是首富来判断成就高低，但欧洲人是以有多少休闲时间为依据，有较多休闲时间的人较有成就。

从风险开始

让小孩子了解投资并不是件坏事，但是教小孩理财，要从风险开始。我们在积极教小孩投资这件事时，是否应先从风险的认知开始，一位成功人士说道：“我家的小孩永远知道没有戴安全帽，不可以骑车。”也就是惟有懂得风险后，才能讲投资。倘若你的小孩，在刷卡前，能联想到，未来还不了钱怎么办?买了超过本身负担得起的奢侈品后，就会考虑到下次领钱前还有无生活费。那你还担心他会乱花钱，变成卡奴吗?

在花钱上，可以每周固定给小朋友零用钱，例如零用钱按年级来分，每升一年级就多10块钱，规则订得清清楚楚：同时为了让孩子知道每一笔零用钱是花在哪里，要求孩子养成记账的习惯。让小孩学着当个出纳，用最精省方式帮自己办个生日Party；如果成绩变好就可加钱，但相对也得面对成绩若衰退必须扣钱的风险，让小孩子从小面对风险。

至于赚钱，则是要让小孩体会父母赚钱不易，以求子女未来可以经济独立。身为股票投资的大人们，试问自己在股海，有几次能够超越别人而赚到大钱?倘若到目前为止，你的答案是否定的话，那么在孩子的理财教育中，教导孩子如何通过股票及其它金融工具做投资，是否有揠苗助长的意味?除非你的孩子是天才，否则并无太大帮助。

垃圾大变身

想教小孩学会理财，切记不能太唠叨，要摆脱教条式说教式，可以从讲故事开始。

1974年，美国政府为清理给自由女神像翻新扔下的废料，向社会广泛招标。但好几个月过去了，没人应标。正在法国旅行的一位犹太人听说后，立即飞往纽约，看过自由女神下堆积如山的铜块、螺丝和木料后，未提任何条件，当场就签了字。

纽约许多运输公司对他这一愚蠢举动暗自发笑。因为在纽约州，垃圾处理有严格规定，弄不好会受到环保组织的。

就在一些人要看这个犹太人的笑话时，他开始组织工人对废料进行分类。他让人把废铜熔化，铸成小自由女神像；把水泥块和木头加工成底座；把废铅废铝做成纽约广场的钥匙。最后，他甚至把从自由女神像身上扫下的灰包装起来，出售给花店。不到3个月的时间，他让这堆废料变成了350万美元现金。

在这个故事中，犹太人即使投资垃圾，也能赚大钱，说明投资标的本身并不重要，而是你有无眼光看出其中的价值。

观念最重要

存钱技巧和理财方法篇4

关键词:剧作《看钱奴》艺术世界艺术手法思想感情

剧作家郑廷玉在文学界一直处于被冷落的地位,近几年来才有部分学者理睬,主要有两种趋向:一种是把郑廷玉剧作《看钱奴》的主人公与西方的吝啬鬼形象进行比较分析;另一种则是把重心定位在剧作者本人上,而对文本本身的研究甚少。我立足于文本,在参看了王季思的《玉轮轩曲论》、张健的《

讽刺和娱乐是古典喜剧的两大主流。王季思先生把“

为了加强喜剧的艺术效果,在《看钱奴》中作者特别注意夸张手法的运用。正如刘勰所讲:“文辞所被,夸饰恒存。”但夸张的运用,绝不是违背事实,“壮辞可以喻其真”,而只能更好地显示真实。在第三折中,贾仁临死之前,要请画匠来替他画一张喜神,留给子孙供奉,他却嘱咐儿子,画喜神不要画前面,画背身儿,为什么呢,他告诉儿子:“你哪里知道,画匠要光明,又要喜钱。”原来画前面要多付几个铜子的喜钱。一个万贯家财的富翁,画像还要画背身儿,不愿多花几文钱,这不是绝妙的夸张吗?再如他病入膏肓之时,想吃豆腐,狠了狠心要买一文钱的豆腐,听小厮说卖豆腐的欠下五文钱的豆腐,便立刻问其左邻右舍,怕其搬走,临死嘱咐儿子:“我儿,这一桩事要紧,我死之后休忘记讨还那五文钱的豆腐。”只为五文钱差一点死不瞑目,这又是多么离奇的夸张。不过这些行为又是人物性格的合理表现,把一个钱奴的形象刻画到极点,他的吝啬又是那样真实,让人觉得是其本性必然的表现。

另外,重复也是郑廷玉构筑喜剧情节的一个不可或缺的手法。重复是一个人物的同一言行一再重复,但又不是简单的机械运动,重复的作用是增加艺术效果。贾仁在神的面前一再重复自己的处境,抒发自己的不平,他说:“想有那等骑鞍压马,穿罗着锦,吃好的,用好的,他也是一世人,我贾仁也是一世人,偏我衣不遮身,食不充口,吃了早起的,无那晚夕的,烧地眠,炙地卧,穷杀贾仁也。”此段话反复重复描绘了贾仁对财富的极度渴望,其对金钱的迷恋程度从其发迹之前就显得突出。这是言的重复,在文中亦有行的反反复复。如在买子付钱之时,陈德甫为了贾仁和周秀才的“交易”三进三出的动作重复,把贾仁的狡猾无赖、刻薄本性绝对地凸显出来。

在《看钱奴》中无论是对比、夸张还是重复等,作者都好像信手拈来,任意驱使,用得特别自然,正如李渔《曲话》中所说:“妙在水到渠成,天机自露,我本无心说笑话,谁知笑话逼人来。”这种高超的艺术技巧虽然属于技巧问题,但是,任何文艺作品中的技巧,都有赖于作家的生活经验和他对生活的理解和感受。

郑廷玉大约生活在金元之际,蒙古铁骑入主中原所造成的生灵涂炭、礼义不存,令他和其他文人一样惶恐不安,同时当时的儒生处于“十儒九丐”的悲惨地位,这一切的一切令他四顾茫然,苦苦寻觅着自我,凄楚地思索着社会和人生,他盼望着救世主的出现,使社会的无序变成有序。他怀有“善有善报恶有恶报”的社会安定理想,是因为社会存在着善恶不分的现象,虽然表面上是宗教的面纱,其实是社会的心态。剧作家密切关注着贫富对立、炎凉世态,为被压迫者、屈辱者奔走呼号着,用犀利的笔锋揭露这世界的丑恶,用荒诞的手法来描述这种文化危机下人格的扭曲。作者呼唤着传统道德,渴望着儒家文化的回归,在他亲自策划和导演的闹剧背后,深藏着他辛酸的眼泪和苦闷的情感。

存钱技巧和理财方法篇5

一、个人投资理财的含义与人们的误区

投资理财并非是单纯的存钱与攒钱，将钱放在银行中便什么也不管，也绝非是简单的股票买卖。投资理财是按照自己的实际需求把部分资产进行主动的策划与安排，让其实现保值增值的目的。个人投资理财的关键在于把个人所具备的资产进行理性分析，按照价值评估的眼光实施结构性量化与预测，在个人力所能及的范围内，选择出符合自身实际情况的理财工具，在把自身资产转变为适当形态后，对其价值与形态进行实时评估，以决定取舍或调整，让个人的资产与财富在一个相对安全的状况下实现不断的增长。

人们在进行投资理财的过程中必须要拥有一个正确的心理，但是从现阶段的实际情况来说，个人投资理财依旧存在下面几种误区：首先是很多人存在贪念。经济学中提到，社会中任何人都属于经济人，都是自私的，要实现自己利益的最大化，每个人都希望自己可以获得更多的钱财，同时能够让自己的资产发挥出更好的价值与作用。为了自身资产的增值，很多人常常会做出一些不理智的拒动，比如说非法借贷、集资等。其次是很多个人投资者虽然自身并未有较多的可挪用资金，但只要碰到自己认为能够赚钱的机会都会参与，比如说房地产、期货、基金等，但因为其本身财力与精力不足，很多理财方式都没有起到其预期的效果，反而带来了亏损；最后是过于自信。每个人都存在自己的思想，一些人在了解部分理财信息后便会不假思索的盲目投资，无法做到三思而后行，还有一些人自己没有主见，盲目的听从所谓专家的建议，不结合自身情况就去进行理财投资，最终害的自己钱财尽失。

二、个人投资理财须遵循的原则

①坚持量入为出，投资理财的诀窍在于量入为出，个人投资理财基本上是建立于个人净资产的基础上，若投资项目收益存在较大的不确定性，借钱进行投资的风险是非常大的。刚刚接触投资理财的人士必须要充分认识到这一问题；②收益和风险并存，一般来说收益与风险是呈正比的关系，个人投资理财过程中任何投资都是为了最终获取收益，但是所有的理财产品都或多或少的存在风险，这也是在投资过程中需要重视的；③分散投资和关注整体效益，我国有一句古话是“不要将鸡蛋放在一个篮子中”。个人投资理财也是这个道理，我们需要将自己可用的资金投入到一些不相关的多个产品中去，如此一来在某一项目遇到风险而对自己带来损失的情况下，其他的项目却不会受到影响，也会有收益的可能来弥补损失。所以必须要通过科学的投资组合来减少投资总体风险，这样的投资才能够算得上是科学合理的；④能够即时变现应急，不管手头有多紧，都必须要能够有一笔灵活变现的资金，让其应付可能存在的突发事件。对于这项原则来说，最关键的并非是实物资产或活期存款的多少，而指的是投资人员在短期内能够“变现”多少的能力，如卖出股票等有价证券。

三、个人投资理财的技巧与建议

自我国改革开放战略实施以来，社会主义市场经济获得了飞速的发展，人们的生活水平也在不断提升，个人财产数量日益增加，怎样确保个人财产的保值增值已经是现代社会中人人所思考的问题。大家都希望自己的财产能够不断增加，都希望闲置资产在安全的环境中有个好的去处，因此更应当掌握一定的投资理财技巧。根据国内的现实情况来看，人们在就业、医疗、住房以及教育等方面所投入了太多的精力，人们都希望通过理财产品来实现自身资产的增值。为了有效避免风险，确保自身财产的最大化，个人应当拥有一定的投资理财知识与方法。

正所谓你不理财，财不理你，要确保自身资产的增值与保值，确保个人投资理财的科学性，就应当主动的养成正确的投资理财习惯。人们必须要充分掌握自身实际的财务状况，这是确保科学理财的前提条件，所以每个人都应当坚持做好财产登记，若人们对自身的财务状况都不是非常了解，高效理财便更加无从谈起。制定科学理财计划要求我们为理财目标而制定出更加具有灵活性与可操作性的计划，了解自己的财产产出与日常花销，唯有掌握了这类基本财务信息，人们才能够结合自己的具体情况开展好投资理财活动；做好预算工作，根据自己的预算来实事求是的理财，坚持一切理财活动都从实际出发。个人投资理财的基础在于清晰的了解自身的需求，了解什么事情是做不到的，什么理财方式是适合自己的，什么理财计划是与自身实际能力不符合的。应当对自己的现有财产与负债情况予以清算，对自己希望投资的理财的产品实施全面的分析与评估，从而确保能够承受理财风险，寻找到合理的投资理财产品。在进行个人投资理财时必须要坚持尽早投资，享受收益。应当要认识到，风险与收益之间是呈正比的关系，高风险的产品往往会给我们带来更多的收益，因此闲置资产较多的人可以合理的选择一些高风险的理财产品。

另外我们还需要树立良好的心态，很多人进行投资理财往往都希望在短期内获得收益。这样的心态也能够理解，但这在现实中却是很难遇到的。因此我们建议，个人投资理财必须要调整好自身心态，坚持从长远出发，不需要过于看重短期的得失，应注重长期稳健的收益。

四、结语

总之，在进行个人投资理财的过程中，每个人都必须要联系自身实际，首先对自己进行评价，判断自己属于哪种个性，之后对各类理财产品的风险予以分析，准确的找出适合自己的理财产品，才能够真正确保个人财富的保值增值。当前，个人投资理财产品逐渐增多，现代人更应当积极学习相关知识，为自己制定出科学的理财计划。

参考文献：

[1]范玉红.个人投资理财策略选择分析[J].时代金融，

2016，33：224.

存钱技巧和理财方法篇6

【关键词】大学生;理财;观念调查;培养探讨

现代大学生是新时代一个特殊的消费群体,其消费特点及存在的问题成为各界讨论的焦点。大学生消费存在的问题讨论最多的集中于盲目消费、冲动消费、超前消费等导致的高消费现象,其实不仅高消费,就是一般的大学生消费,也同样存在着不少问题,如消费结构的不合理、消费时间安排的不恰当等问题,都应该成为社会各界关心的重点。而导致大学生诸多用钱问题的爆发最主要的原因是大学生没有一个正确的理财观念。

而理财,这个很多老百姓都熟悉并有点陌生的话题,在他们眼里似乎应该跟大学生毫不相干才对,因为大学生根本无财可理。其实这点也是称老百姓对理财“陌生”的原因所在,正是本着这样无财可理的错误观念,导致很多人不理财,殊不知“没钱人必须理财”,已经没钱还不理财,只会导致“没钱人”越来越没钱。大部分大学生的收入来源主要依靠家庭,这就需要大学生更应该好好利用这笔钱,学会理财之道,毕竟理财包含的范畴非常之广,除了一般意义上对理财的认识,即“赚钱”外;还包括省钱、存钱、借钱、花钱等。本文从大学生理财重要性角度出发,通过测试案例让大学生调查自我的理财意识,并探讨如何培养大学生正确的理财观。

一、大学生理财的重要性

(一)不良消费行为凸现大学生理财意识淡薄

绝大部分大学生的费用开支依靠父母支持,自己打工挣钱的毕竟是少数。目前大学生的消费问题越来越突出,除了一般认为的大学生高消费问题外,还出现了其他一些不良的消费行为:有些学生沉迷网络,除了必要的生活开支,有的甚至是节衣缩食,而把其余费用用于上网消费;有些学生虽然也知道省钱,可是不知不觉中,老是一个月的生活费半个月多就用完,不得不向他人借钱或者再向父母开口;有些学生也有一些余钱,也知道要增值,看到全社会热炒股票,在不了解证券投资知识的情况下投身股市,最终血本无归等等这些问题折射的是我们大学生理财意识淡薄或者理财观念出现偏差。

(二)社会“理财热”要求大学生了解理财内涵

我国进入21世纪后,生活中随处可见“理财”二字,关于理财的探讨也甚是热烈,社会的“理财热”也波及象牙塔。尽管有关大学生应不应该理财的争议颇多,但显然大学生对理财开始产生了兴趣,诸如关于理财的话题,“我们只有一点点资金,能不能理财?怎么理财?”、“我们应该去投资股票和基金吗?”、“我们应该办信用卡吗?怎么使用信用卡呢?”等等经常挂在学生的嘴边。大学生关于理财的观念基本上也是停留在社会对理财内涵所理解的狭义理财上,即财富的保值、增值。而大学生的理财内涵应该要广得多,更偏向于广义理财。

(三)大学生理财是其人生理财的阶梯

理财是未来社会发展的一个基本趋势,会理财的人生将是美满的人生。在大学里学会理财,将有助于学生走上工作岗位后把自己的生活安排得妥妥贴贴,因为他们懂得了省钱之道、知道了借钱的方法、了解了存钱的奥秘、学会了赚钱的途径、理解了花钱的涵义,而这些是理财的基本内容,将让他们做好财务规划和人生规划,并享受快乐的理财人生。

二、大学生理财意识调查测试

大学生理财确实存在较大问题,有些大学生有理财意识,但缺乏理财的环境,使得自己的理财无法进行或者无法持续;但有些大学生自身基本没有理财的意识,这就更值得提高警惕。那么大学生到底有没有理财意识呢?通过一个测试模型的设计,并对各项内容进行选择回答,最终得出一个综合评分,从得分的情况分析大学生自己的理财意识。

(一)测试模型设计

测试一共包括十道问题,问题分别有三个答案,三个答案赋予不同的分值,学生对每个问题认真思考后只能选出其中的一个答案,并把答案的标号记下来,如你在第一个问题中选“会”,那么记下“3”,第二个问题中选“经常会”,记下“1”,依此类推(见表1)。

(二)问题分值设计及得分评析

1、分值设计

对不同的问题赋予不同的分值,选“1”的答案可以得到10分、选“2”的答案可以得到6分、选“3”的答案可以得到2分。具体情况如下表2所示。

2、综合得分评析

针对答案选项得分,把10个得分相加起来算出一个总分,把总分对应表3中各得分栏,看看自己的理财观念如何。对于那些得分低于60分的学生应该要注意改善并提高自己的理财意识。

三、大学生理财技巧

(一)尽量省钱

要想理财首先一步就是节省开支,不花不该花的钱。大学生的主要经济来源靠家庭,这更要求大学生应该省钱。省钱主要从日常的开支入手,多在学校的食堂就餐,少到外面用餐,这样可以省一些钱,而且卫生更有保障。多想一些省钱的招,如打电话,可以在非繁忙时段播打和接听;取钱,尽量不要跨行取钱,省去手续费;即使是用在学习上的钱,也可以省,如考一些证书,选择有用的一些证书考,不用上培训的考证,不要花冤枉钱去上培训班等等。尽量避免高消费,高消费主要表现在盲目消费、攀比消费等方面,高消费超过正常消费的数额往往相当惊人,这笔钱要能省下来,可不是一笔小数目。

(二)巧妙借钱

对大学生来说,在合理的花销范围内是不用借钱的。但是如果一些意料之外的花销可能会透支该月的可支配金额,这时可能要好好考虑一下怎么借钱的问题。借钱不是简单地向同学朋友借,或者向父母开口“借”,而是巧妙地借钱,如现在很多大学生用的银行卡都是有一定透支额度的信用卡,虽然透支额度不大,但是几百元也能暂时缓解额外的开销压力。透支的额度尽量在下个月还清,如本月透支三百元,那么下个月家里寄钱五百元过来时,先把透支的三百元还清,并争取在本月省一百元,只花销四百元,还完三百元只剩下两百元,不够的两百元在从信用卡中继续透支,留待下个月再还,这样三个月时间就把额外透支的三百元还清了。当然还可以利用信用卡循环信用功能,不过一定要了解可能产生的费用后再考虑是否使用循环信用,不要借还不起的信用卡债,以免成为“卡奴”。

当然,对于一些家庭比较困难的学生来说,借钱还可以向学校或者与学校有关联的一些机构借。如现在一般高校都有学生贷款和国家助学贷款等项目,有需要的学生可以了解相关事宜,看是否达到条件,努力申请,但达到条件不一定就能申请得到,因为如果有很多学生达到条件,那么只有少数学生才能申请到。

(三)合理存钱

大学生存钱是一个积少成多的过程,把每月节余存起来,不知不觉就是一笔不小的金额。如大学生每月存一百元,一年按照十个月算的话,那么四年下来单单本金就可达四千元,这对大学生来说是一笔不小的数字,这也许就是其创业的起始基金,或者四千元本金在一定的回报率(如5%)下滚存致其退休,四十年时间后已经变成281599元,这也是一笔相当可观的退休养老钱了。

(四)适当赚钱

作为学生总是把自己摆在一个财富弱者的地位:花钱天经地义而赚钱却遥不可及。其实在大学生周围也有很多的赚钱机会,只是他们往往忽略了而已。大学生赚钱的途径主要有这些方式:1、努力学习好、表现好,争取奖学金。每个高校都设置了一些奖学金,以激励学生在某个方面的突出表现,如优秀新生奖学金、优秀学生奖学金、优秀毕业生奖学金等,而且数额不菲,少则几百,多则上千,这对还没有走上工作岗位的大学生来说是最直接最便捷的赚钱机会。赚到钱,又促进了学习,一举两得。2、争取学校勤工俭学岗位。高校一般也提供勤工俭学的机会让家庭贫困的大学生通过自己的劳动获取生活的补助,如校园清洁工、图书馆助理工等。虽然每月的金额不大,但是对那些能获得这个岗位的学生来说也是很重要的来钱途径。3、兼职或小创业。有些学生可以到校外兼职,诸如家教、麦当劳打工等方式获得一些收入,或者做一些小生意、搞一些小创业等,这些将为其走上工作岗位也获得不少经验。4、协助老师搞科研。现在高校老师往往手里都有一些科研课题,这些课题也相应配备一些科研经费。而课题研究工作量大,往往需要多人配合进行。能力较强的学生可以帮助老师搞科研,这样不但提高了自己的学业水平,而且老师还会根据其表现给予适当的报酬,这是双赢的结果。5、投资增值。在存钱的基础上,大学生应该多关注财经信息,了解投资市场的规律和必要知识,在适当的时候进行投资,以期为自己的财富实现增值。从目前情况来看,前两种途径比较容易实现,但不管何种“开源”都应该以不影响学业为前提。

(五)理性花钱

花钱是一门大学问,花钱是理财的一个最高境界,是其前期阶段理财的最终反映。大学生花钱应该做到:一是花该花的钱。花钱之前问问自己该不该花这个钱?这钱花了能给我带来什么好处?只花该花的钱,如自己是会计专业学生,要不要去考注册会计师证,显然这对你毕业后找工作以及走上工作岗位都是很有帮助的,尽管贵了点,但是应该花,而计算机专业的学生就不一定去花这个钱了。二是不花不该花的钱。大学生的高消费多数是花了不该花的钱才导致的。如看了同学买了一部电脑自己也想买一部,而其实电脑除了偶尔上上网之外似乎也没有太大的用处;有些同学喜欢逛街,一看到有些打折的东西买了一大堆,而实际上这些东西基本上没什么用,或者用过一两次也不会再用了等等。这些不该花的钱大多在冲动的情况下才花的,当自己无法立刻明白到底这个钱要不要花的时候,不如等明天或者下一个礼拜再考虑要不要买,也许你就可以豁然开朗了。三是学会对自己奖赏。如为自己定一个目标,我这次要把英语六级过了,如能顺利实现目标,我将奖赏自己一部新的手机。这样花钱就不会太随意了,而且目标实现后,对自己的奖赏也显得倍加珍惜。

四、大学生理财技能培养

(一)记账让消费明明白白

大学生应该针对平常主要花销项目设置消费明细栏目,编制月度支出表,常用的花销项目主要包括食堂就餐、外出就餐、通讯费、交通费、生活用品、学习开支、意外开支等,当然男女学生的消费项目可能有些差异,比如女生可能爱吃零食、买化妆品、买衣服、美容等,男生可能爱上网、娱乐等,可以根据性别或者个人的消费习惯增减一些栏目,一般一元以上的花销就应该及时记录,可以作为每天晚上上床之前最后做的一件事。

每月结束后对这个月的消费情况进行分析,看哪些是不该花的,在以后的日子里尽量克制,这样的账目让你消费得明明白白。只要养成了记账的习惯,你就跨出了理财的第一步。

(二)尝试预算让你有财可理

大学生应该对每个月的花销进行预算,因为其每月的收入(生活费父母定期定额给的)基本固定。可以考虑这些钱应该花在什么地方,如用餐300元、通讯50元、学习开支100元、生活用品50元等等,尽量有所节余,作为可灵活支配的资金以备意外支出。当发现预算超过月可支配额度时,应该考虑哪些钱可以压缩或者不必要开支的,尽量做出合理安排。对于没有记账习惯的同学来说,预算就更显得重要了。

(三)巧用银行账户做你的钱管家

银行账户类型多,大学生应该合理利用银行账户:1、零存整取账户。大学生存钱是一个很痛苦和矛盾的过程:没钱又要尽量存钱、存钱又不能随意花钱。因此,只有依靠强制性的方法才能起到最终的存钱目的。开立一个零存整取账户,把每个月的余钱存起来,即使这个月无法剩钱,该月无法“零存”的,也要在下个月补存。不知不觉,大学毕业时,你的账户中已经积累了一笔数目客观的存款了。2、整存零取账户。一些家长对自己子女比较放心,往往会一次性地把一个学期的生活费给子女。子女大多把它放在活期账户中,可以尝试开立整存零取账户,会为你带来意外的利息收入。3、信用卡账户。有一张信用卡就够了,多办有可能会刺激你的消费欲望,并产生额外的费用。其实不管什么类型的银行卡都不要多办,因为现在的银行卡都有收取年费和其他费用的规定,无形中也耗去了你不少财富。

(四)学习理财知识进行理财实践

理财在中国的兴起时间不久,还处在一个初步发展的摸索阶段。大学生应该多学习一些理财方面的知识,并借鉴国外先进的理财经验,结合中国的实际情况进行必要的理财实践。从自身做起,在学习中不断完善理财观念,在实践中不断丰富理财经验。理财也是一个动态发展的过程,因此,要不断注意市场的理财信息,学习思考,自我提高。

(五)良好环境让理财信念永续

1、借助社会的力量

大学生虽然未进入社会,但是社会对大学生的影响也是至关重要的,因为大学生在进入社会之前的大学阶段也在积极关注社会,这也是为其即将加入社会做着积极的准备。我们既然在倡导节约型社会,就应该把这项活动落到实处,进行正面的引导、积极的宣传,让大学生有一个正确的消费观念。

2、家庭的支持

家长除了经常关心子女的学习情况外,还应该多询问子女的生活状况,当子女的花费出现增长苗头的时候要细问原因,如果是必要的开支应该支持,如果不是必需的应该劝导,即使是较为富裕的家庭,父母也应该对子女进行一定的经济约束,家长还应该和学校的老师保持联系,更贴近子女的真实情况。

3、学校的宣传和帮助

学校是大学生在校期间最主要的依靠,其作用的发挥最直接影响着学生。在理财观念培养方面,学校主要从以下几个方面入手。(1)学校开设理财课程。理财课程进课堂是眼下一些财经类专业尝试的课程改革。但基于目前中国的理财行业处于起步阶段的现实,理财课程教材的选择比较有限,应该根据课程设置的出发点合理选择或者自行编写有关教材,给予学生的理论知识学习最大的帮助。(2)请理财专家为学生定期或不定期做专题讲座。理财产品丰富多彩、理财方式多种多样、理财案例层出不穷,理财专家为学生介绍最新的理财动态、树立正确的理财理念等方面提供帮助。(3)鼓励学生创办理财协会。由有理财意识的学生为先导创办校园理财协会,不断吸收其他学员加入协会,通过自身实践、案例探讨、理论深化等方式扩大学生理财内涵,帮助没有理财意识的学生进行合理的理财规划,营造良好的校园理财氛围。

参考文献

[1]中国就业培训技术指导中心.助理理财规划师专业能力[M].中国财政经济出版社,2007.

[2]杰克R,卡普尔,李R,德拉贝.个人理财规划[M].上海人民出版社,2008.

[3]王在全.一生的理财计划[M].北京大学出版社,2007.

[4]李站稳.试析加强大学生理财教育的必要性[J].消费导刊,2008(9):170.

[5]吴利明.当代大学生加强理财教育的思考[J].山东高等学校社会科学学报,2005(2):80.