存款工作措施(6篇)
存款工作措施篇1
关键词：不良贷款管理三农建设
农业的发展和农村的建设对于改善农民的生活，促进我国的经济发展有着十分关键的作用。为了更好地促进农业的发展和农村建设，国家对农民的贷款业务进行了一定的支持，并制定了一系列的优惠政策。但是由于当前的农村贷款缺少规范的管理，导致出现一些不良贷款业务，影响了农村的建设。在今后的贷款管理中应该进一步加强管理，保障农业的贷款工作顺利进行，支援三农建设工作的建设。
一、当前农村不良贷款表现及原因
农村的发展对于农民生活的改善和社会的发展有着十分关键的作用，当前国家为了促进农业的发展，采取一系列的优惠政策保障农村的发展，支持和促进农村的贷款业务保障农业的发展有着十分关键的作用。但是由于农村的贷款业务并不十分完善，农民贷款难的现象依然存在，这对于农业的发展和农村的发展有着十分不利的影响。
（一）农民贷款难
随着农业的发展和国家对于农业发展的支持，农业发展所需要的资金逐渐增加，一些农民的贷款数量也逐渐增加，但是当前农民的贷款依然存在很多难题。虽然国家对于农业的发展采取了一系列的鼓励措施，对于农民的贷款也给予了一定的优惠和支持，但是农业贷款机构仍然没有降低农民的贷款门槛。由于当前大部分的农民贷款数量比较小，贷款机构因为这种贷款的收益比较少，同时因为农民的这种贷款收益受季节变化和行情的影响比较大，导致风险增加，因此银行在审查时会存在一定的顾虑，导致农民贷款难的现象。
（二）农民贷款机构比较有限
近年来国家对于农业的发展提出了一些具体的鼓励政策，这对于促进农业的发展和农民生活水平的改善有着十分关键的作用。国家提出了一些优惠政策支持和鼓励农民贷款，但是我国的农民贷款的机构比较有限。当前一些商业银行为了维护自己的商业利益，对农民的贷款有所限制，或者是贷款的条件比较严格。随着农业的发展我国的农民的贷款需求量逐渐增加，虽然我国也开设了一些农村信用社等机构，但是由于一些农村信用社的资金十分有限，加上农村信用社由于政策和结算手段的影响导致其贷款不能正常进行，严重影响了农业贷款工作的顺利进行。
（三）一些农村贷款机构的贷款管理不规范
当前农民的贷款需求量逐渐增加，但是农民的贷款数量比较少，用户比较多，这对于农村贷款管理机构的工作带来一定的挑战。再者由于农村的贷款机构数量比较少，导致农民的还贷或者是贷款办理工作存在一定的问题，严重影响了贷款工作的进行。另外由于农村贷款机构对于贷款业务的管理工作缺少一定的规范，工作人员对于农民的贷款业务不熟练导致贷款工作的效率比较低严重，造成了十分不利的影响。
（四）农民的贷款抵押存在一定的风险
随着农业的发展和国家对于农业发展的支持，农民的贷款需求量逐渐增加，但是目前仍然会出现农民贷款难的现象，导致农业的发展还是得不到有效地改善。当前农民贷款难的主要原因之一就是农民贷款的抵押担保具有一定的风险性，或者是农民的抵押担保未能正常实现。当前大多数的农民贷款主要是发展养殖业或者是种植业等等，但是农民的这些发展项目受季节性的影响比较大，很多农民往往不能及时获得一定的收益，导致农民的贷款不能及时归还，这是一些农业贷款机构所顾虑的原因。另外由于农民这些业务的发展存在一定的风险性，农民在贷款之后不一定获得相关的经济收益或者是短时间内不能获得相应的收益，导致不能及时还贷，这对于贷款机构也造成一定的影响。一些农民虽然有一定的抵押担保，但是往往不能起到良好的担保作用，因此导致贷款机构在对农民发放贷款时存在一定的顾虑，导致农民贷款难的现象出现。
二、如何改善不良贷款现状，支援三农建设
随着农业的发展和国家对于农业发展的支持，农民的贷款需求量逐渐增加。但是由于农民贷款的担保存在一定的风险或者是贷款机构的问题，导致农民的贷款中存在一定的问题，一定程度上影响了农业的发展。当前一些贷款机构中仍然存在一些不良贷款，严重影响了农业的发展和农村的建设。
（一）完善我国的涉农贷款制度
完善的涉农贷款制度，对于农业贷款工作的顺利进行有着十分关键的作用。但是当前由于我国的涉农贷款缺少规范的管理，严重影响了涉农贷款的顺利进行。当前我国的涉农贷款主要是有农村信用社，农村经济组织，农业银行组成的。涉农贷款需要完善的制度保障这一系列工作的顺利进行，由于涉农贷款的管理缺少一定的规范性影响了涉农贷款的办理速度，造成十分不利的影响。当前我国为了支持农业的发展制定了相关的政策保障涉农贷款工作的顺利进行，但是仍然有一些机构因为收益限制涉农贷款，应该进一步完善涉农贷款的申请，监督和风险评估制度，确保涉农贷款工作的顺利进行。
（二）政府需要采取有效地措施支持农业贷款
随着农业的发展涉农贷款需求量逐渐增加，但是由于农村信用社或者是农业银行的资金有限导致涉农贷款存在一定的问题。政府及相关的部门应该采取有效地措施支持和鼓励农村信用社放贷，保障农业贷款的顺利进行。一些农村信用社主要是考虑到贷款风险逐渐控制减少涉农贷款，政府部门应该采取有效地措施，对不同地区的农村中的金融部门进行税收政策的调整，对农户的贷款给予一定的政策扶持，保障农业贷款的顺利进行。另外政府部门需要对涉农贷款的风险进行相应的评估，建立专门的风险补偿专款，积极促进涉农贷款的顺利进行，鼓励农村信用社开放涉农贷款。政府部门还可以对涉农贷款实行相关的优惠政策，鼓励金融部门积极放贷，为农民提供一定的金融服务，满足农民的需要，促进农业的发展。
（三）加强不良贷款的防范措施
不良贷款的存在对于涉农贷款有着十分不利的影响，在今后的贷款业务管理中应该进一步加强对不良贷款的防范措施，促进农业的发展。一方面需要建立相关的贷款岗位责任制度。由于贷款的管理环节中出现的问题，导致不良贷款的出现严重影响了贷款工作的顺利进行。建立相应的贷款管理责任制度可以有效地提高工作人员的责任心，提高工作人员的工作效率和工作水平，防止由于个人工作失误导致的不良贷款行为的出现。对于不良贷款的现象进行问责制，明确相应的岗位责任分工，这样可以有效地减少不良贷款现象的出现。另一方面规范贷款程序。由于当前的农村信贷机构的管理中存在一定的漏洞，导致不良贷款现象的出现。在今后的管理中需要进一步规范农村信贷机构的工作程序，防范潜在的风险。在办理贷款手续时需要有完善的资料，杜绝不符合资格的人员申请贷款业务。对于那些没有完善手续的已经发放的贷款采取有效的清收措施，尽量减少潜在的风险。除此之外还需要提高工作人员的素质，加强工作人员的业务知识培训，提高信贷业务水平，保障信贷业务的顺利进行。工作人员的职业道德意识也需要进一步提高，这样才能更好地保障工作人员的工作积极性和工作效率，尽量减少一些腐败现象，保障信贷机构的廉政建设。
（四）注重不良贷款的清收管理
不良贷款的存在对于放贷机构造成了一定的影响，同时对于涉农贷款工作也有着不利的影响。农业的发展逐渐增加了农业贷款的需求量，但是不良贷款严重影响了涉农贷款工作的进行。对于一些不良贷款信贷机构要制定相关的清收计划，逐渐减少信贷机构的损失。一方面需要增加一些清收工作人员，落实清收任务。不良贷款对于信贷机构的发展造成了十分不利的影响，使信贷机构的发展存在一定的风险，增加不良贷款的清收人员有着十分重要的意义。不良贷款的债务人很有可能难以负担相应的债务，因此及时清收债务人的债务，督促其还款十分重要。另一方面需要建立相关的奖励机制，提高清收工作人员的工作积极性。由于债务清收工作有一定的难度，因此需要采取有效的措施激励工作人员完成清收任务。建立相应的奖励机制不仅仅可以提高工作人员的工作积极性，同时还可以更快的完成清收任务，保障信贷机构的正常运转，维护信贷机构的经济收益。
三、结束语
随着国家对于农业发展的重视，涉农贷款需求量逐渐增加。但是由于农村信贷机构管理中存在一定的问题，导致不良贷款现象逐渐增加，这对于涉农贷款造成了十分不利的影响，同时也导致农村信贷机构存在一定的风险。保障涉农贷款工作的顺利进行需要进一步加强对不良贷款的管理工作，信贷机构需要采取积极的措施加强对不良贷款的防范，同时还需要采取有效的措施加强不良贷款的清收工作，维护信贷机构的利益。农村信贷机构也需要进一步支持涉农贷款的发放，保障和支持农业的发展，农村的建设和农民生活水平的改善。
参考文献：
[1]匡爱梅.我国农村信用社不良贷款问题分析[J].新西部.2012（11）
存款工作措施篇2
【关键词】财务公司结算风险防范措施
在网络经济快速发展的今天，随着服务手段现代化程度不断提高，加强风险管理、防范结算风险已经越来越被集团财务公司所重视。下面仅就财务公司结算部门面临的风险管理阐述如下：
一、结算风险的具体形式
财务公司结算部门面临的主要风险包括流动性风险、市场风险、操作风险、信息科技风险、法律合规风险。
(一)流动性风险
流动性风险是指公司虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。流动性风险如不能有效控制，将有可能损害公司的清偿能力。主要包括：存款期限结构的稳定性风险和存款来源的稳定性风险。
(二)市场风险
市场风险是指因市场价格(利率、汇率)的不利变动而使公司表内和表外业务发生损失的风险。主要包括：利率风险和汇率风险。
(三)操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。主要包括：外部欺诈风险、内部欺诈风险、授权风险和业务流程管控风险。
(四)信息科技风险
信息科技风险是指信息科技在公司运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作风险。浅论企业集团财务公司结算支付风险与控制，主要包括：授权控制风险、用户认证的有效性风险和业务系统密码保护风险。
(五)法律合规风险
合规风险是指因没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失的风险。主要包括：合规风险、合同管理风险。
二、结算风险的防范措施
针对各种风险有针对性地采取管理措施进行防范是较为有效的选择。
(一)流动性风险
主要为存款稳定性风险，主要管理措施包括：
1.针对存款期限结构的稳定性风险，应定期对存款期限结构进行分析，在存放同业款项的配置上兼顾吸收存款期限结构的稳定风险，不拘泥于全部匹配。
2.针对存款来源的稳定性风险，应通过优质服务建立与集团成员单位间的良好合作关系，定期对存款前五大客户进行关注，并测算存款集中情况，力求提早发现不稳定苗头。
(二)市场风险
主要为利率风险和汇率风险，主要管理措施包括：
1.针对存款利率定价风险，应采取同档期存放同业的利率不能低于吸收存款成本的原则，以此来规避利率定价风险。
2.考虑央行利率调整的时间和幅度因素，在存放同业款项时予以倾斜。
3.因市场资金面异常变化会有短期利率和长期利率走势不一致的情况，在存放同业款项时不拘泥于惯性的存放，及时调整期限配置，争取在市场的异常波动中受益而非受损。
4.由于汇率变化，集团成员单位会有结售汇的需求，跟进成员单位的需求变化，及时调整对应币种的流动性。
(三)操作风险
主要为外部操作风险、内部欺诈风险、授权风险、业务流程管控风险。主要管理措施包括：
1.为预防外部欺诈风险，应从集团成员单位和银行两个方面防范。
一方面推荐有条件的成员单位通过财务公司资金管理平台统一对外支付结算，同时要求结算业务至少由成员单位两个人以上经办及审批后财务公司方可受理，在减少手工干预同时也降低了成员单位的结算风险。
另一方面，与银行签署上门服务协议，加强与银行单据的交接，重视与银行的对账工作，以保证账账相符。
2.为预防内部欺诈风险，应从岗位设置、分工权限、操作流程等方面加以控制，力争管理上不留漏洞。
3.针对授权风险，应从三个层级来把控，一是严格按照公司对部门的职责分工范围处理业务;二是兼顾相互牵制的原则将部门的职责细分成多个子项，授权给每位员工;三是要求工作执行中严格按授权处理业务，并将权限在系统中维护，随分工调整及时更新维护，杜绝越权处理业务现象发生。
4.针对业务流程管控风险，应从以下十个方面加强管理：
①提升员工适岗能力。为保证员工具有与其从事业务相适应的业务能力，除按个人能力分配工作外，鼓励员工参加相关培训，提升自身能力以适应更多岗位的需要。
②加强合理分工。分工有明确的职责划分以及相关职能的适当分离，相互牵制、相互监督，以避免分工混乱造成潜在风险。
③强调对账及时性。
④明确划分岗位职责。制定相关制度对岗位的设定及职责的划分进行了明确界定。
⑤提高岗位轮换的及时性。通过定期进行岗位轮换，既避免了业务安全隐患又提升了员工的适岗宽度。
⑥保证流程控制有效性。制定相关制度并随业务的不断变化每年进行制度上的跟进修订。
⑦控制账户管理风险。设有客户经理，对成员单位的账户信息、资金计划等情况进行汇总跟踪，定期总结报告并存有专项档案。
⑧降低业务办理差错。在日常业务处理中每项业务经过经办、复核、审批三个环节，力争将差错消灭在当天。营业终了后有稽核人员对账务再进行一次监督。多道审查节点力保降低业务操作中因过失而出现差错。
⑨规避违章操作风险。为规避因人为干预等原因未能完全按照规章制度进行操作的风险，对业务中有人为干预的情况加上确认环节，要经成员单位的印鉴确认或部门总经理确认后才能办理。
⑩确保应急方案有效。制定应急预案，对各种情况都有应对措施，以保证出现突发事件不慌不乱，不会因突发事件影响成员单位款项的支付。
(四)信息科技风险
主要为系统访问控制风险，主要管理措施包括：
1.授权控制风险。为防范支付风险，应按员工权限进行授权控制，保证员工在授权权限内处理业务。
2.用户认证的有效性风险。建立有效的用户认证的流程，用户调动到新的工作岗位或离开时，在系统中及时检查、更新或注销用户身份。
3.业务系统密码保护风险。工作中要求对业务系统设置密码、定期更新密码，在长时间离开电脑前要求拔除网银卡。
(五)法律合规风险
主要为合规风险和合同管理风险，主要管理措施包括：
1.制定一系列的管理制度，并随业务变化每年修订。让员工处理业务时有规可循。
存款工作措施篇3
行政强制措施作为工商部门查处经济违法违章行为的一个有力法律武器，目前被基层执法人员广泛运用。工商行政强制措施的种类主要有_种：扣押、查封、责令暂停销售、责令暂停有关经营活动。执法人员在具体实施时需要注意把握以下_个问题：
一、从我国现行有效的法律规范看，一般情况下由法律、行政法规和地方性法规设定行政强制措施。《中华人民共和国行政强制法（三审草案）》也规定法律、行政法规和地方性法规才有权设定行政强制措施。
二、先行登记保存证据、暂扣许可证或者执照均不属于行政强制措施。首先，在《工商行政管理机关行政处罚程序规定》中，第三十二条至第三十四条专门针对先行登记保存证据措施，第三十五条至第四十条专门针对扣押、查封措施，从中可以看出先行登记保存证据与行政强制措施存在区别。且工商总局法规司编著的《工商行政管理机关行政处罚文书使用手册》（____年版）第__页也提出：“在使用《实施行政强制措施通知书》时不要与《先行登记保存证据通知书》相混淆。先行登记保存证据是根据《中华人民共和国行政处罚法》第三十七条第二款所采取的证据保存措施，一般不视为行政强制措施，而行政强制措施必须有其他法律法规的明确规定才能实施。”其次，《行政处罚法》第八条规定：“行政处罚的种类：……（五）暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；……”因此，暂扣许可证或者执照也不属于行政强制措施，而是行政处罚的一个罚种。
三、责令暂停销售不等同于责令停止销售，责令暂停有关经营活动不等同于责令停止有关经营活动。《工商行政管理机关行政处罚文书使用手册》第__页指出：“《国务院关于加强食品等产品安全监督管理的特别规定》第五条、第九条中的‘责令停止销售’是否属于行政强制措施尚有争议，因而不宜使用《实施行政强制措施通知书》。”同样地，笔者认为工商部门依照《产品质量法》、《农产品质量安全法》、《畜牧法》、《乳品质量安全监督管理条例》等规定责令当事人停止销售，或者依照《禁止传销条例》、《无照经营查处取缔办法》、《个体工商户验照办法》等规定责令当事人停止有关经营活动时，也不宜使用《实施行政强制措施通知书》。
四、在《行政处罚案件有关事项审批表》和《实施行政强制措施通知书》中，必须写明实施行政强制措施的法律法规依据，包括条、款、项，而不能笼统地写为“依据《__法》的有关规定”。
五、对于“扣押”、“查封”的提法，有的法律法规表述为“扣留”、“封存”，两种不同的提法导致一些办案人员在适用时产生困惑。为此，工商总局在《关于行政强制文书使用有关事项问题的答复》（工商法字［____］第___号）中指出：“扣留（封存）与扣押（查封），都是行政执法机关依照有关法律、行政法规的规定，对违法行为嫌疑人的财物所采取的一种行政强制措施，并无区别。”《工商行政管理机关行政处罚程序规定》第三十四条第一款第（四）项关于“根据有关法律、法规规定可以查封、扣押（包括封存、扣留，下同）的，决定查封、扣押”的规定，也对此予以确认。
六、有的法律法规规定扣押、查封有一定的期限，如对无照经营行为的扣押、查封期限不得超过__日，案情复杂的，经县级以上工商部门主要负责人批准，可以延长__日；对传销活动的扣押、查封期限不得超过__日，可以延长__日。扣押、查封需要延期的，应当在到期之前办理延期审批手续。
七、按照上位法优于下位法的原则，在《食品安全法》施行后，工商部门不能再依据《国务院关于加强食品等产品安全监督管理的特别规定》对违法从事食品、食用农产品生产经营活动的财物和场所实施扣押、查封措施，而应当依据《食品安全法》。《特别规定》所规定的扣押、查封措施仅适用于药品等与人体健康和生命安全有关的产品。
为了让广大执法办案人员系统地掌握工商部门实施行政强制措施的主要法律法规依据，笔者进行了分类归纳，供大家参考。
一、责令暂停销售：
《反不正当竞争法》第十七条第（三）项。
二、责令暂停有关经营活动：
《直销管理条例》第三十六条。
三、扣押物品：
《互联网上网服务营业场所管理条例》第二十七条。
四、扣押、查封财物：
（一）《产品质量法》第十八条第二款；
（二）《商标法》第五十五条第一款第（四）项；
（三）《反垄断法》第三十九条第一款第（四）项；
（四）《食品安全法》第七十七条第一款第（四）项；
（五）《奥林匹克标志保护条例》第十一条第二款第（四）项；
（六）《无照经营查处取缔办法》第九条第（五）项；
（七）《世界博览会标志保护条例》第十条第一款第（四）项；
（八）《工业产品生产许可证管理条例》第三十七条第二款；
（九）《直销管理条例》第三十五条第一款第（四）项；
（十）《禁止传销条例》第十四条第一款第（四）、（五）项；
（十一）《国务院关于加本文来源：文秘站强食品等产品安全监督管理的特别规定》第十五条第（三）项；
（十二）《乳品质量安全监督管理条例》第四十七条第（四）项。
五、查封场所：
（一）《食品安全法》第七十七条第一款第（五）项；
（二）《报废汽车回收管理办法》第十八条；
（三）《互联网上网服务营业场所管理条例》第二十七条；
（四）《无照经营查处取缔办法》第九条第（六）项；
（五）《禁止传销条例》第十四条第一款第（六）项；
存款工作措施篇4
1829年，美国纽约州建立了全球第一个银行责任保险计划，当时的保险范围包括了银行纸币和存款，成为现代存款保险制度的雏形①。1924年，捷克斯洛伐克建立了世界上比较完备的全国性的存款保险制度②。在20世纪20年代的经济大萧条中，美国有大批银行破产倒闭，为减轻危机对经济社会的负面影响，美国国会在1933年通过了《格拉斯•斯蒂格尔法案》，建立了联邦存款保险公司（FDIC）。经过几十年的不断完善和发展，目前FDIC已成为世界上连续运营时间最长的存款保险机构。从20世纪60年代到80年代，包括挪威、德国、加拿大、日本、法国、英国等发达国家在内，以及印度、巴西、肯尼亚等发展中国家都先后建立了存款保险制度。20世纪90年代，特别是亚洲金融危机后，又有一大批国家和地区相继建立了存款保险制度，将政府对商业银行的隐性担保转变为显性担保。1994年，欧盟引入存款保险制度。我国台湾和香港地区也分别于1985年和2004年建立了存款保险制度。根据国际存款保险机构协会（IADI）的统计，截至2011年3月底，全球已有111个国家和地区建立了各种形式的显性存款保险制度，另外还有41个国家正在研究或考虑建立显性存款保险制度①。目前，大多数世界贸易组织成员和越来越多的发展中国家先后建立了显性存款保护制度②。2008年美国次贷危机而引发的国际金融危机对银行体系形成了显著冲击，许多国家采取了强化存款保险的措施。根据巴塞尔银行监管委员会（BCBS）和国际存款保险机构会（IADI）的一项调查显示，截至2010年6月末，全球有48个国家和地区在本轮金融危机期间采取了强化保护中小额存款者利益的存款保险保障措施（见表1）。其中：19个国家（地区）提供了全额的存款保险；23个国家永久性上调了其存款保险限额；6个国家临时性上调了存款保险限额。金融稳定理事会（FSB）的统计则表明，24个成员国（地区）中有15个在金融危机期间采取了特别的措施来强化其存款保险制度安排③。
由美国次贷危机引发的本轮金融危机，促使各国监管当局对现行金融安全网的保护程度进行了深刻反思。三年多来，主要发达国家（地区）和国际组织对存款保险制度有助于防范银行挤兑、维护金融系统稳定的重要作用已经形成共识。特别是美国和欧洲经济发达国家和地区受危机影响较为严重，这些国家和地区相继加强了对存款者的保护并及时采取措施为银行业资产提供了担保，希望在较短时间内巩固和增加市场的流动性。主要变革措施包括：
（一）积极加快推动存款保险的制度改革
2010年7月，欧盟重新修订了《欧盟存款保险指引》，改革重点在于完善存款保险的基础性制度安排，包括扩大承保水平、提高保险机构支付能力、通过事前储备和事后融资等方式扩大保险基金积累规模、合理设计基于风险的差别化费率、加强金融监管部门之间的信息共享以及对问题金融机构的处置等①。2009年6月，IADI与BCBS共同了《有效存款保险制度核心原则》，强调建立一个具有普遍适用性的存款保险框架，特别研究了存款保险制度建立的基本条件和具体思路，为各国推进存款保险制度改革提供了国际通行准则②。
（二）扩大存款保险保障的覆盖面
为了增强存款人对本国金融体系的信心，大多数欧美国家在金融危机发生后纷纷扩大了本国存款保险的覆盖面。如2008年以来，全球有29个国家和地区提高了本国的存款保险限额，其中有23个国家和地区的存款保险限额水平得到永久性增加③。鉴于金融危机的全球性特征，为外资银行分支机构提供临时性担保也成为了减缓金融风险对本国金融稳定冲击的措施之一，如美国、澳大利亚、新西兰等国家和地区开始将存款保险的保障范围由本国银行业拓展到外资银行非法人分支机构。此外，2009年美国财政部与美国联邦存款保险公司（FDIC）联合推出了“有毒资产计划”（LegacyLoanProgram），运用私人资本和政府资源共同购买银行所持有的合格问题贷款，将存款保险机构对倒闭和濒临倒闭银行的资产处置拓展到受危机影响较深、经营压力较大的银行机构。
（三）创新存款保险机构的保障职能
自成立之初，美国联邦存款保险公司（FDIC）就被赋予三项基本职能，包括控制金融机构进出存款保险系统（即对金融机构被保险资格的授予与取消），管理和监测存款保险基金的风险状况，依据其所具备的监督权利要求商业银行进行自身检查或由其他监管机构进行核查。危机爆发后，FDIC对上述传统职能进行了拓展，包括对有问题金融机构采取早期纠正措施，如2008年9月，FDIC在雷曼兄弟申请破产保护后，及时向雷曼控股的商业银行实施了“停止与禁止令”（CeaseandDesistOrder），规定未经同意，各家金融机构都不得向雷曼提供担保或其他任何形式的授信，同时不得减少资金头寸或进行分红。FDIC还将担保物范围由传统的各类存款拓展至非存款类债务，出台临时性担保计划对2009年10月31日以前银行发行的高级无担保优先债提供为期3年的担保④，上述举措对迅速恢复美国银行间市场流动性以及有效防范危机向实体经济蔓延发挥了关键性作用。
（四）有计划退出临时保障措施
在危机期间实施临时性强化存款保护措施的26个国家（地区）中，有2个国家（奥地利、黑山）由全额担保转为永久性增加保险覆盖水平；4个国家将临时保护政策的有效期延长一年，其中约旦采取全额担保政策，新西兰、瑞士和荷兰决定过渡到更高水平的永久性存款保障制度；丹麦、爱尔兰、新加坡、泰国、澳大利亚等11个国家和地区宣布将有计划逐步退出临时性全额担保措施；其余9个国家尚未明确中止临时保护措施的具体时间，包括德国、希腊、匈牙利、冰岛、巴西等（见表2）。
（五）建立多边或区域间的存款保险协调机制
金融危机爆发后，全球各主要经济体纷纷加强了区域间的保险协调和救助协作。在欧洲地区，欧盟各成员国已经达成一致，遵从欧盟的统一安排和要求，将保险水平逐步达到欧盟预计的统一水平；在亚洲地区，目前各国家（地区）正在积极寻求地区间的相互协作，如马来西亚、新加坡和中国香港已成立了三方工作组，从2009年7月开始筹划退出战略合作，计划在2010年底前完成全额存款担保的退出；中东地区的区域合作正在扩大，约旦已专门召开会议商讨区域过渡计划问题，使其与中东地区其他国家的进程保持一致，科威特定期召开由中央银行和金融监管当局参加的区域性会议，加强监管协调；阿联酋也表示将积极考虑加强区域合作；澳大利亚和新西兰倾向于制定区域过渡计划，有效加强和巩固两国金融体系之间的依存度。
首先，存款保险制度对维护金融稳定至关重要，初始制度设计不宜过于追求完美。实践表明，存款保险制度作为金融安全网的核心组成部分，以其特定优势在应对不同类型金融危机中逐步完善自身的具体运行机制。建立健全有效的存款保险制度对维护金融系统稳健运行的意义重大，在全球金融危机背景下，越来越多国家选择利用存款保险制度来增强公众信心和维护金融稳定。因此，不宜从理论上过于追求制度本身的完美，而延误存款保险体系的诞生，应在建立存款保险基本体系的基础上，通过不断适应市场变化来逐步完善具体的制度要素。
其次，遵循《有效存款保险制度的核心原则》，加快明确具体机制安排。存款保险制度的发展历程表明，由政府直接出资（或部分出资）并通过差别化费率安排机制而建立的存款保险机构具有较大公信力和权威性，其资金筹措渠道也较私人机构更为宽泛，能够给予社会公众更多的安全感，在维护金融稳定方面发挥着独特作用。IADI与BCBS共同的《有效存款保险制度核心原则》为我国提供了良好契机。建议在研究建立存款保险制度的具体问题时，能够充分兼顾公平和效率，对保险机构职权及治理结构、保障基金来源、最高保险限额、风险费率标准等关键性机制安排进行界定和明确。
存款工作措施篇5
下半年，我们主要的工作措施及成效有以下几方面：
（一）、以资金组织工作为立足点，拓展筹资市场，促进存款稳步增长。下半年，我们在存款利率下调、国家开征存款利息税、股市火热、国债发行速度快，存款工作难度增大的不利情况下，采取有效措施，大力发展存款业务。一是抓好首季存款“开门红”。首季是组织存款的黄金季节，我们通过正确分析形势，促使全行上下提高认识，树立信心。制订并下发了《关于加强全市农行系统形象宣传的意见》，组织全辖开展全方位的形象宣传活动，加大宣传公关力度，有效提高农行的社会形象，并动员全行抓住有利时机，加强金融服务，促使首季存款工作出现良好的开局，首季各项存款净增55270万元，为全年的业务经营打下坚实的基础。二是发挥网点网络优势，加大市场拓展力度，积极拓展系统性、行业性的代收代付业务，组织对公存款。如各行抓住首季学生入学的有利时机，积极开展代收学费业务，发挥我行网点、网络优势，争取各级法院诉讼费用和代收中联通移动话费等。至月底，全辖代收代付业务发生额21178万元。三是完善激励机制，调动资金组织积极性。全行在坚持依法按规的前提下，完善激励机制，把存款纳入综合经营效益体系，与单位费用挂钩，有效地调动干部员工组织存款的积极性。同时总结和推广了去年、揭东支行学普宁、赶普宁抓存款的先进经验，有效推动全行的存款工作。四是抓住机遇，协调各方面关系，依法按规、积极稳妥地做好接收他行存款业务和兑付农金会股金工作。共接收中国银行、支行人民币存款23640.5万元，港币存款1948.8万元，美元存款57.5万元；兑付农金会个人股金4899万元，完成需兑付总额的58.8%。由于组织领导得力，准备工作充分，服务及宣传工作做实做到家，接收中行属下部分存款业务交接顺利，平稳过渡，兑付农金会个人股金顺利开展，从而有效提高了农行社会形象，拓宽了存款市场，促进各项业务有效发展。至月底，全行各项存款余额417399万元，比年初净增60427万元，在当地四行中，增量市场占有率44.84%，存量市场占有率28.83%，比年初提高1.83个百分点，暂居当地四行首位。
（二）、以不良资产剥离为重点，加强资产管理，优化信贷投放，提高资产质量。今年来，我们在做好贷款“清分”、企业信用等级评定、客户统一授信管理等常规管理工作的同时，把做好不良贷款剥离作为甩掉包袱、加快发展的工作重点，把加强新增贷款管理、优化信贷投放作为效益的增长点，把加强清贷收息、盘活存量作为优化资产结构的重要措施。首先是做好不良贷款“内外部”剥离工作。年初按照省行部署，成立了资产管理部，结合实际，制订了《不良贷款分帐经营分步实施意见》，为不良资产剥离工作打下基础。实施不良资产剥离工作中，我们针对存在剥离资产户数多、金额小、距省行路途远、工作量大、涉及面广、历史遗留问题多、情况复杂、工作难度大等实际困难，分行及各支行领导亲力亲为，周密部署，坐镇指挥，有关职能部门做好上传下达工作，积极协调各方面关系，发扬不怕苦、不怕累的精神，日夜奋战，在时间紧、任务重、政策性强、压力大的情况下，按时按质按量完成不良资产剥离工作，剥离工作取得阶段性成果：全行共剥离不良资产69923万元，其中本金63686万元，利息6237万元，超过省行下达指标3138万元，为我行甩掉包袱，走上良性发展道路打下坚实基础。其次是瞄准优质资产市场，实施信贷有效投放。新贷款投放贯彻年初全市农行支行党委书记、行长扩大会议精神，以“瞄准优质资产市场，确保贷款有效投放”为中心，坚持“三个有利于”原则，继续实施“双优”发展战略。年初，分行信贷管理部门在基层行推荐的基础上，对推荐的重点企业进行实地考察，按照有关标准，严格考核，评选、确定53户市级重点企业作为年信贷重点支持对象，下半年支持信用总额17148万元，其中增投贷款7950万元，占新增贷款的53.8%，承兑汇票9179万元，占新开出承兑汇票总额的82.77％。同时全面实施新投贷款本息收回责任人制度，确保新投贷款的综合效益。至月底，全行新投贷款到期收回率87.2%，利息收回率100%。第三是加大清贷收息力度，盘活存量。全行在做好经营管理自查自纠和不良贷款剥离工作的同时，坚持“二清”工作不放松，将清贷收息与不良贷款剥离工作有机结合起来，加大考核力度，把清贷收息任务分解下达到基层营业单位，到岗到人，将清收实绩与收入挂钩，“二清”工作取得一定的效果，到月底，全行贷款利息收入6950万元，比去年同期增加1631万元。
（三）、注重经济核算，狠抓增收节支，提高经营效益。一是全面推行综合业务经营计划。年初按照省行部署，以效益性、协调性、客观公正性为原则，对各支行(部)、业务部门的经营信息进行采集，编制了《年综合业务经营计划》，分解下达了各支行（部）的经营任务，按季对计划执行情况进行监测，对计划执行有差距的单位进行帮促，通过分类指导和有效控制，促使全行经营计划有效开展，提高了经营管理水平。二是合理摆布资金，提高资金营运收益。针对下半年本外币存款大幅度上升，贷款规模小，资金充足宽裕的实际，加强了对资金的统筹安排，在保证正常业务需要的前提下，及时将闲置资金上存省行，最大限度增加资金收益。至月底，上存省行资金人民币193695万元，上存省行资金利息收入2502万元，同比增加281万元。三是加强横纵协调沟通，及时做好剥离不良贷款的资金清算工作，使资金最大限度产生效益，至月底，已剥离的不良贷款并进入资金清算的共69923万元。四是加强费用管理，杜绝不必要开支。根据《中国农业银行广东省分行费用管理办法实施细则（试行）》，制订了《中国农业银行年费用分配管理办法》，贯彻将基本费用实行定额管理，发展费用以收定支、比例管理，奖励费用与实际增盈减亏额挂钩的精神，强化财务管理，提高经营效益。到月底全行总收入14408万元，同比增收280万元，总支出13043万元，同比减支3908万元，帐面盈利1364万元，同比扭亏增盈4187万元。
（四）、加大科技投入，加快网络建设，提高科技应用水平。一是抓好储蓄网点直连省行大机工作，发挥网点、网络优势。至月底共有72个网点直连省行大机，占网点总数的89％，全辖网络格局基本形成，网络优势逐步显现。二是创造条件，争取上级行支持，于3月份开通了活期储蓄存款全省通存通兑业务。三是拓展网络功能，开发代收代付业务操作平台，为代收代付业务的开展提供科技保障，其中代收中联通移动话费业务已进入实质性操作阶段。四是在做好金穗信用卡加入全国自动授权网络的基础上，积极申办金穗借记卡业务。
（五）、强化内部管理，全面落实从严治行。管理是金融行业的生命，严管理才能防范和化解金融风险，严管理才能真正出效益。一是开展经营管理自查自纠工作。认真贯彻落实副总理《落实“三讲”教育整改措施，加强金融行业内部管理》的讲话精神，强化内部管理，落实从严治行，自第一季度起全面开展经营管理的自查自纠工作。在督导落实各支行（部）开展经营管理自查自纠的基础上，抽调业务骨干组成检查组对各支行部自查情况进行检查和抽查。对检查中发现自办经济实体、财务收支和财务核算、信贷管理、信用卡透支等方面存在的问题，逐项进行纠正，对现在能整改的问题及时落实整改措施，对部分历史原因形成一时难以整改的，则进一步摸查情况，理顺关系，及时请示，待候处理。二是加强执法监察和安全保卫工作。落实了廉政教育和安全目标管理责任制，保卫部门和纪检监察部门多次组成检查组加强对营业单位的安全检查和执法监察检查，对检查情况及时向被检查单位进行反馈，对存在的问题提出执法监察建议，做到防微杜渐，防范于未然。下半年，全行实现经营安全无事故。三是落实、完善挂点联系行制度。在总结去年挂点联系行经验的基础上，今年结合各支行(部)的实际，重新调整了行领导和职能部门挂点单位和帮促内容，把挂点联系行的内容重点放在清贷收息、市场拓展、自查自纠、基层党支部建设方面，对挂点联系方式做出具体的规定，切实改变了领导作风和机关作风，真正做到机关服务基层。四是改革完善经营机制。根据上级行改革精神，对分行内设机构进行职能调整，将分行市场拓展科与分行营业部的市场拓展部合并为分行市场开发部，成立了零售业务科，理顺和完善市场拓展机制。
（六）、加强党建和精神文明建设。一是按照上级行部署，认真开展“三讲”教育回头看活动，严格按照总行明确的四个阶段的方法步骤和五项基本要求，不搞发明创造，不偷工减料，扎扎实实地开展“三讲”教育“回头看”活动。“回头看”过程，分行党委对去年“三讲”教育整改措施落实情况进行回顾，针对存在问题着重在思想建设、作风建设、推进农业银行发展和加强内控建设四方面进一步落实整改措施。同时，重点抓好“形象工程”和“民心工程”的建设，积极做好营业办公大楼筹建及职工集资建房工作。经过多方努力，分行营业办公大楼于3月30日破土动工，目前正在加紧建设中，职工住房问题也得到圆满的解决。二是加强精神文明建设，发挥工青妇作用，组织开展乒乓球赛、蓝球赛、插花比赛等形式多样的文体活动，丰富职工文化生活，开展创建“青年文明号”、“青年岗位能手”、“巾帼建功”活动，提高全体员工的向心力、凝聚力，把全体员工的主人翁精神、积极性和创造力转化为推动农业银行发展的实际行动。
存款工作措施篇6
“早”字当先，抢抓主动。该行牢牢把握和坚决贯彻“早计划、早安排、早落实、早见效”的总体思路，2012年元旦后第9天就召开存款工作推进会；四季度就制定印发下一年存贷款营销计划；今年1月初在分支行行长会之前召开了一季度全辖业务推进会，明确存款目标，分解落实任务，保障跨年存款组织不断档，营销工作不停歇。抓住元旦、春节两个重要时间窗口，通过银企联谊、上门沟通、组织“开门红”竞赛等措施，今年全省头两个月企事业单位存款日均余额就比年初净增60亿元，全省13家二级分行中有8家机构一季度日均存款数达全年目标的60%。
“管”住回笼，保障来源。该行把管好回笼款作为稳定低成本资金来源、掌握客户动态、有效监测风险的重要手段，印发《货款回笼归行考核办法》，实行计划和客户部门双线考核；针对信贷客户回笼率的差异实行差别贷款利率，动态调整；把销售归行率作为星级客户经理评定、支行信贷晨会点评、市行业务营销平台管理等工作的重点内容。各行通过争取账户开设、完善结算服务等措施，有效防止资金流失。目前该行245家商业性贷款客户中，有233家客户回笼率高于农发行贷款占比，已开设基本账户109家，商业性客户平均货款回笼率达到96%。
“广”开渠道，深挖资源。面对日益加剧的存款竞争压力，该行从财政、承贷企业、非贷客户等各类渠道挖掘资金来源。4月末全省开设非贷企业账户2960个、存款余额143亿元。各行积极协调政府开设土地储备等财政非税资金专户，争取拨付经办行资格，4月末开设非税账户48个、存款余额28亿元；新增财政资金账户71个，存款余额21亿元。
