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高端投资理财规划(6篇)

来源: 时间:2025-07-25 手机浏览

高端投资理财规划篇1

高端理财产品的火爆不是偶然现象,而是在中国高资产净值人群的理财需求催生下的必然结果。数据显示,中国高资产净值人士(可投资资产1000万人民币以上)在2011年或达58.5万,有机构预测在2015年末这一群体数量将达140万,持有超过8.76万亿美元的财富。高端理财产品的特点也成为其走俏的重要原因。

高端理财产品收益高,操作相对规范,可以有效规避风险。以信托产品为例,前几年经济形势较好的时候,信托的投资者基本能够收获10%以上的年化收益,即使今年全球经济普遍低迷的时候,信托产品的平均年化收益9%左右,而很多实体经济的年化收益还不到9%。信托项目都要尽职调查,信息披露客观公正,风险管理方式明确清晰,还要银监会审批才可以发行,信托项目的运作受《信托法》的约束,因此整体风险比较低。

如果我们把高端理财产品和一般产品进行比较,不难看出高端理财产品的收益比一般浮动非保本的理财产品略高。因为一般银行产品投资额度较小,一般5万起步。收益相比一般信托产品少很多,差不多只是信托收益的一半,在3%—5%左右,其实目前绝大多数银行理财背后也是对接信托产品,可以理解为银行根据自己的风险偏好拆细给散户买,只是针对的人群不同而已。

那么,如何挑选适合自己的高端理财产品呢?一般来说,高端理财产品中的结构性产品的优势为认购门槛比较低,预期收益率在设定上较其它类产品有明显优势,可以达到10%甚至达到14%。2011年发行的大部分结构性产品设计为到期100%保本,有的产品还设置了最低收益率的保证。但是由于市场的不确定性以及结构性产品拿到高收益条件的限制较为苛刻等一直困扰着结构性产品。因而降低了达到预期最高收益率的机率。对于信托类产品及混合投资类产品而言,它们的优势比较明显,投资方向稳健,达到预期收益率的机率高,缺点在于这类较高收益的产品对投资者有较高门槛的限制。

高端投资理财规划篇2

12月29日,中国银行“‘中银财富管理’品牌暨财富管理中心开业新闻会”在北京隆重举行。会上,中国银行面向个人客户隆重推出该行又一理财服务高端品牌――“中银财富管理”,同时全国首批50家财富管理中心正式开业。至此由“中银理财”、“中银财富管理”和“中国银行私人银行”三大品牌构建而成的中国银行财富管理三级服务体系的全面确立。

启动“中银财富管理”

通过财富管理三级服务体系,中国银行为处于不同财富阶层的个人中高端客户提供差异化的、针对性的金融服务体验。其中,“中银理财”面向新兴高收入人群和有一定积累的中产阶级客户群体,通过全国超过500家的理财中心,提供丰富的理财产品和理财资讯。“中国银行私人银行”则是国内首个私人银行品牌,通过现有10余家的私人银行分部为最高端人士提供全方位的金融管家服务。而此次推出的“中银财富管理”品牌,主要面向具有相当财富积累的富裕人群,提供专业、贴合、尊享的财富规划管理服务。

个人金融业务总裁岳毅介绍,此次推出的“中银财富管理”,依托中国银行国际化的战略布局和多元化的业务平台,完善的金融服务能力和专业的财富顾问力量,为客户提供财富账户管理、投资组合管理、海外投资咨询及管理、白金信用卡和授信融资等在内的全方位金融服务体验。首批50家“中银财富管理”服务网点――财富管理中心于近期在全国范围内陆续开业,覆盖北京、上海、广东、浙江、江苏、辽宁、山东、河南、海南和新疆等全国大部分地区的核心城市,进而辐射周边区域。

岳毅说:“‘中银财富管理’的目标,是用中国银行优秀的专业人才、先进的专业技术、丰富的专业经验,回馈客户的信任和支持,为客户提供最有价值的投资策略和财富规划,成为客户信赖首选的财富顾问。”

把控投资风险

经过2008年金融危机与资本市场暴跌的洗礼,如今投资者更加关注风险控制。中国银行在风险控制方面具体是如何操作的?

岳毅说,在理财产品市场上,对金融风险的控制大概有这么几个主要的环节:

首先是要卖给适合的人。众所周知,通常收益和风险都是成正比的,这一款产品的风险高,相对来讲收益就高了,但重要的就是投资者是否具有接受这样~个风险的能力。因此,对于投资者的风险提示尤为重要,应明确告诉投资者,这里面有多大的风险,作为银行的理财顾问机构应对客户的实际情况进行风险评估后,给投资者合理的建议,是否应该参与此投资。

其次,要注意在给客户作一些投资规划和安排的时候,高风险产品的比例要适当。

此外,银行和非银行以外的理财机构,还有一些独立的理财机构,给客户提供的产品的回报率是不一样的,但任何机构不能都一味追求对客户的回报率,而忽略风险防范,不同的产品对于风险的偏好要有明确的定位。

岳毅认为,中国银行目前由三大品牌构建而成的财富管理三级服务体系的优势之一,“正是在基于细分客户群体的基础上更好地把控投资风险。我们把三级财富管理体系作为卖理财产品的主渠道,也就是说,不是向任何一个人都销售这样一些产品,所以我们这几年,投诉越来越少。

对于高风险投资配比上,中行的战略合作者苏格兰皇家银行的规矩是在给客户作投资规划时,最多将不超过30%的比例用于高风险投资,其他大部分是给客户提供长期稳定低风险的,也是比较适度回报率的产品。”

迎接发展机遇

“随着居民的个人财富积累在不断增加,也就在客观上需要银行和一些专业的理财机构为这些财富人士提供财富管理的规划和财富的安排。”

经历了金融危机与资本市场暴跌风暴后,岳毅认为2009年的银行理财产市场将面对更大的挑战和机遇。

“首先,我个人认为2009年理财产品种类和数量上与2008年相比还会增加。此外,2009年央行的中期票据发行,还将给除信贷市场以外的其他市场,比如债券市场和中间业务市场,提供更大的投资空间。”

具体到中国银行的理财产品,岳毅说:“去年,中行外币理财产品占了绝对的市场份额。我们今年的工作重点是以人民币产品为主。在人民币产品方面,经过了金融风暴之后,客户的风险偏好相对会稳健和保守,中行会根据客户的需求,设计一些保本的、收益比较稳健的理财产品。”

高端投资理财规划篇3

近年来,随着GDP的快速增长,我国居民人均资产存量明显增大,居民的理财需求日趋扩张。但我国目前的金融理财市场发展滞后,理财产品不多、理财渠道与手段单一,投资模式基本都是靠朋友介绍,甚少有专业的理财团队为其量身定制并实施理财计划。现今,客户信托、股票、债券、保险等理财产品却只在乎收益率,不懂得去思考自己的财务结构到底怎样才是最佳组合,在这样的最佳组合中,需要的是什么样的产品?在这样的现状下,中国的第三方理财机构应运而生了。

第三方理财机构就是指独立的、介于终端客户和众多投资理财产品提供商之间的、为广大客户提供金融产品销售和投资理财咨询的机构。现在理财市场的产品主要有:债权类信托产品,IPO的产品,投资基金,保险、外汇等。从安全角度来说,由于股市的行情不好致使大量资金涌入信托,使今天的中国信托行业非常发达。但是客户投资需求的安全度和收益率都是因人而异的,我们要懂得根据客户的分类为客户提供相应的产品,不能用一种产品、一种服务模式来让所有客户都满意。

现今中国有三种不同类型的第三方理财机构做得不错,代表中国当前理财业的三种模式,他们分别是:恒天财富、诺亚财富、。

恒天财富主要是理财产品销售,卖产品给客户,它是一个产品的渠道商,我认为他的盈利模式为卖信托产品收取的佣金。

诺亚财富的公司定位是为客户提供高端的全方位的理财服务。通过理财师与客户一对一的服务模式实现精准的客户服务,站在客户的角度,使客户得到全方位的资产增值管理服务。但由于中国的一些制度在税务、法制上不健全,使这一类高净资产个人客户(可投资资产超过300万元,排除主要住宅)很少,使理财服务成为少数人的专利。

做得不错,大家有空可以看一看。他们的优点是通过讲座的方式来培养广大百姓的理财意识,他们走的是大众市场,以教育为主,产品销售为辅的模式。他们坚信理财的定位是站在广大客户的角度,根据客户的现状,通过寻找相应的理财产品来达到客户财产增值、避税等各项功能的要求,通过讲座来使客户找到自己解决问题的方式方法,这是一个普及过程,对于中国的现状,这是非常有效和需要的,可能五年后理财师一对一的精准服务是理财服务的主流,但现在对客户来讲,理财教育是主,销售理财产品是辅,这是目前的主流,我认为走的是正确之路。

诺亚方舟的高端客户在中国是一个小群体,要使中国人的财富增大翻倍,教育是必须的,我觉得像在这方面就起到了一个非常良好的作用,实现了第三方理财机构真正的功能。

我们理解的理财是一个短期、中期、长期的相互搭配,要考虑到职业规划、退休、养老、失业、医疗等综合性的理财服务,同时还有人寿和保险,这些都是不可缺少的理财产品。试想一下,你是一个30岁的白领,房车齐全,家有妻子、小孩,你应该怎样去做自己的理财规划呢?

首先,应该有一份人寿保险,万一有什么不测,能够让自己的家庭开销得到一定的保障。其次,自己得有保险,如果失业,你才能够在寻找新工作的过程中,有能力去支付房贷。你还想要投资某些产品,使自己的短期投资收益能够达到15%左右的回报,比如某些信托产品。当然,也可以投资给一些运营良好的公司的股权(IPO),借着他们的发展来使自己的中长期投资得到较高的回报。

高端投资理财规划篇4

“我们的目标是要成为知名的社区理财服务中心。”恒义财富管理中心经理陆晓晖说。

在多数第三方理财公司将视线锁定在高净值人群时,恒义将目标瞄准了社区内的中端客户,这一选择颇有些另辟蹊径的意味。

社区理财“蓝海”

之所以选择社区理财这一定位,自然和市场竞争态势有关。作为合伙人之一的陆晓晖坦言:“目前高端理财市场已经被几家大的第三方理财公司占得了先机,而在这个时候要去分一杯羹,成本太高。”

但与此同时,有一定资产、但又徘徊在高端理财市场大门之外的客户,正成为一股涌动的暗流,蕴藏着巨大的生命力。在许多中高档社区内,这股“暗流”似乎更加汹涌,而这正是恒义财富看中的市场机遇。

因此,恒义财富把总部设在上海七宝的中高端小区“万科城市花园”附近,这里住着几万的居民,其中不乏资产不菲的中端理财客户。

从2008年成立至今,恒义财富已经发展了几百名的理财客户,投资门槛为100万元,“有个别客户甚至投了2000万”。

当然,和高净值人群相比,选择社区理财的客户有着自身的特点。据陆晓晖介绍,在恒义理财的客户群体中,50岁以上的占了40%~50%,35岁以上的占了40%。由于五十年代出生的客户较多,年龄偏大,使得他们的投资风格比较稳健。

在这些客户的需求中,养老规划、子女教育规划和抗通胀规划是主要的理财需求,占比分别是50%,10%,40%。

恒义财富在为客户进行资产配置规划时,会根据不同的理财需求,建议客户分配相应比例的资产进入固定收益、基金组合、保险保障三个类别产品。

根据客户的资金量、最大可承受风险值和风险覆盖率三个变量的不同组合,恒义财富目前能够提供27种不同的资产配置模板。

当然,和其他第三方理财机构的情况类似,目前最受欢迎的产品仍然是固定收益产品。“现在我们主要以固定收益的资产组合为主,几乎占了90%的份额。这些产品主要包括债券、固定收益类信托、固定收益类私募产品。”陆晓晖说。

在恒义财富看来,固定收益产品不仅仅是资产的组合产品之一,它更是增值的基础保障。因为每年获得的固定收益,一部分投入了基本的保险保障,而剩余部分,则投入基金组合中,达到“鸡生蛋”的效果。

社区化服务

如陆晓辉所说,“针对于社区的地域,契合客户心理、品种相对单一的理财产品,以及落到实处的增值服务,是社区理财最明显的特点”。客户张云的理财案例则成了这种特点的典型代表。

作为恒义理财的中端理财客户之一。42岁的张云自主创办了一家服务企业,因为处于创业初期,稳定性不高。虽然净资产有1315万元,没有负债,但是一年只有30.6万的结余,属于典型的中产阶级。他对恒义财富提交的理财目标是:实现每年5%以上的稳健投资收益,50岁退休后实现财务自由。

经过分析,考虑到张云日常开支结余总体状况良好,但是流动性资产比例偏高、单一投资占比过高(达96.38%)的特点,理财师认为缺乏保险保障,可投资资产收益率也明显偏低。

在此基础上,恒义理财为张云制定了三年规划。三年规划建议降低现金以及短期银行投资产品的比例,从原来的13%降到7%,同时配置了一年期固定收益类的产品作为保障,并增加了每年7500元左右的保险保障。另外,在客户意愿的情况下,增加了可投资金额的5%作为风险资产的配置。

“第一年,通过信托本金、基金本金和保险金的组合投资,让张云获得4.89%的利润增长后;第二年,在继续保持这个组合投资的基础上,我们将把张云的利润转换为相应比例的基金本金和保险金:以此类推,第三年的利润继续转换为基金本金和保险金。”陆晓晖介绍,通过这样的组合,来实现张云这样的客户账户在一定风险管控下不断累进增值。

虽然基金组合是参与股票、债券、货币等市场较为实用的理财工具,但有着短期波动性强的重要特点,为了降低对可能带来的负面波动失控的担忧,陆晓晖称每年都需要对张云的资产状况进行考核,“当投入资金增长或者家庭资产状况发生变化时,我们也将考虑适时对客户的资产进行重置。”

在这样的基础上,“我们力求做到将张云资产每年的负面波动控制在5%以内。”这对于养老规划和子女教育的理财目标较为适用。而对于抗通胀,资产每年的负面波动将控制在8%以内,这个基数比较吻合社区理财客户的普遍心理。

同时,不同于一些靠建立俱乐部而提供增值服务的第三方理财机构,对于张云,恒义财富提供的服务则显得更加“亲民”。“我们在店里除了为张云这样的客户提供资讯服务和各种优惠外,他们的亲朋好友(需要理财的客户)也可以从我们这里得到相关的理财信息。”

恒义财富的增值服务也体现出浓浓的“社区”味道。由于小区周围的设备比较完善,恒义财富与小区附近的美容院、饭店、SPA养生馆等机构建立联谊关系,为客户办理健身卡、优惠券以及各种优惠的体验活动,作为增值服务。

“这样做,一方面是为了提高客户的满意度,但更主要的,我们也希望能够借此扩大社区理财的市场。”

向“终身理财师”看齐

万科城市花园这份试验田,让恒义财富在2010年获得了几百万元的营业额,2011年更呈现了300Z的增长态势,但是由于社区理财在中国还是一个很新的概念,要做大做强,还需要一定的耐心。

“第三方理财市场需要时间积累,尤其对于处在中端阶层的社区理财,由于客户群体年龄偏大,对于理财的理念还不能像高净值人士那么明晰,但是又比一般人更有意识和需求,所以对于第三方理财机构处于若即若离的状态。”陆晓晖表示,目前,市场教育时间还需要3~5年的时间。

以中端理财客户的“兴趣投资组合产品”的试运行为例,陆晓晖介绍,考虑到客户的不同投资兴趣,恒义财富曾经尝试着只针对客户个人的投资偏好而设计相应的投资理财方案,以面向阳光私募产品的产品居多。但是在运行了一段时间后,几个合伙人很快就放弃了。“我认为对于中端理财客户,这样建立在兴趣之上的投资市场还未准备好。”

毕竟,由于客户投资经验的不足,建立在兴趣上的投资理财方式需要专人花很大的力气进行有效沟通,还要面对客户在短波冲击下的怀疑心理,“因为客户缺乏专业知识,所以我们还要进行深入的市场教育。以我们目前的规模,暂时无法从基础投资的业务中抽出时间和人力。”陆晓晖表示,恒义财富在等待,将在后期规模扩大后向这块领域进军。

“这两年是我们恒义财富布置格局的时间。”考虑到社区理财具有着地域依赖的特点,恒义财富的下一步战略是通过开设实体店来扩大规模。

当然,这个决策也难免会有顾虑。“由于店面比较昂贵,必然会增加我们的成本。如果我们准备搬迁地址,还要涉及到店面抛售的问题。”

“虽然这会有一定的难度,但是实体店的开设对于市场的开拓有更深的意义。”陆晓晖介绍,一般实体店都选择在高端小区附近,这样便于为客户提供各种理财资讯、咨询服务,另一方面,客户可以更加直观地了解理财产品。

高端投资理财规划篇5

一、指导思想、发展目标和重点领域

(一)指导思想。牢固树立和全面落实科学发展观,以扩内需、调结构、促转型为导向,以提高服务业特别是现代服务业比重为目标,通过加快培育服务外包、科学研发、创意设计、金融商务、现代物流等生产性高端增值产业,促进服务业与制造业互动发展;通过加大政府性投资引导扶持力度,促进重大项目、载体建设与企业改造提升并重,招商引资和招研引智并举,全力推进现代服务业实现健康快速发展。

(二)发展目标。以高端服务业和生产业为重点,壮大总量、优化结构、提升水平,力争全市服务业实现“三个高于”:即服务业增加值增速每年高于地区生产总值增速2个百分点以上;服务业增加值占地区生产总值比重每年提高1个百分点以上;服务业固定资产投资占全市固定资产投资比重每年提高1个百分点以上。力争到2010年,全市服务业增加值占地区生产总值比重达到45%以上,生产业占服务业比重达到45%以上。

(三)重点领域。着力推进六大现代高端服务业领域发展。

——服务外包。依托中国服务外包太湖保护区建设,积极实施“123”计划,紧紧抓住国际服务外包产业转移的契机,以服务外包园区为载体,以发展信息技术外包和商务流程外包为重点,强化人才引进,培育龙头品牌企业,推动服务外包产业集聚化发展,使服务外包产业逐步成为无锡经济发展的重要引擎。力争到2010年全市服务外包业务总额达到30亿美元,其中离岸服务外包合同金额达到15亿美元,从业人员达到20万人。

——科技研发。大力推进“530”计划和“7+1”合作,加快“三创”载体建设,推进科技创新体系建设。加快培育北大无锡产学研基地等一批国内外著名院校的研究机构,提升制造技术自主创新能力,在重点领域形成具有自主知识产权的关键技术、核心技术,增强高新技术的集散能力,推进国际先进制造技术中心的形成。力争到2010年,全市建成“三创”载体600万平方米,新建市级以上工程技术研究中心、博士后工作(流动)站、企业技术中心1000家。

——创意动漫。加快建设以“一基地四园区”为主的国家动画产业基地,着力引进和培育动漫龙头骨干企业,推动创意动漫产业与科技的融合,形成以工业设计、影视动漫、网络游戏、应用服务为主的产业群体。加大招商引资力度,积极引进全球著名动漫企业落户无锡。提升动漫原创能力,延伸和拓展产业链,扩大动漫创意产业影响和辐射范围。力争到2010年,全市工业设计企业营业收入和相关产业实现销售收入达到300亿元以上,动漫及相关产业实现销售收入达到80亿元以上。

——现代物流。充分利用地处长三角几何中心的地理优势,主要接收上海航运中心的辐射,积极与区域内其他城市联系,重点建设江南商贸物流城和江阴长江港口、新区口岸保税物流、空港物流等物流集聚区,面向无锡及周边城市提供商贸物流服务。力争到2010年,社会物流总成本与GDP比值降到15%左右,成为与上海国际航运中心相呼应的区域性物流中心。

——金融服务。主动参与经济金融全球化进程和金融业国际分工,加快建设太湖新城金融集聚区,大力吸引境内外银行、证券、信托、期货等各类金融机构在锡设立分支机构,形成金融机构集聚效应。拓宽直接融资渠道,鼓励企业上市,设立创业投资基金。创新金融服务,拓宽中间业务,发展农村金融,组建金融投资公司并逐渐发展成金融控股集团,形成较为完善的金融市场体系。力争到2010年,全市金融业增加值占地区生产总值和服务业的比重,分别达到5%和11%。

——现代商贸。完善现代商贸流通体系,优化现有结构和布局,大力推行电子商务、特色街区、专业市场、配送、国际采购平台、新型商业设施开发、新兴商贸集成服务、商贸品牌建设、连锁经营等现代流通方式和经营业态,以信息化手段促进传统商贸服务企业集团转型提升,提高商贸业现代化、市场化、产业化、社会化和国际化水平。力争到2010年,社会消费品零售总额年均增速继续保持16%以上,商品市场成交额年均增速17%以上,成为长三角区域性商贸流通中心。

同时,积极鼓励发展知识型服务业、商务服务业、高端旅游、高端社会服务业以及其他高端服务业等领域。

二、工作重点

(一)加强组织领导。强化市服务业发展领导小组的指导和协调作用,定期研究并统筹协调服务业发展中的重大问题。市发改委作为全市服务业发展的牵头协调部门,重点抓好服务业发展的宏观管理、综合协调、集聚区和项目管理、目标考核等工作,并与经贸、旅游、科技、外经、信息、金融、文广新等行业主管部门以及规划、国土、建设、交通、财政、工商、税务、质监等相关职能部门通力合作,为服务业加快发展提供高效服务。加快调整和完善各市(县)、区相应的综合协调体系,形成各部门职责明确、分工协作的服务业管理体制和工作机制。

(二)强化规划引领。以科学发展观为指导,在开展现代服务业、商贸、旅游、物流等重点领域的“十一五”规划纲要中期评估的基础上,结合“十二五”规划前期课题研究,科学分析国内外产业发展趋势和我市自身条件,重点提出下一个5年乃至更长时间我市服务业特别是现代服务业重点领域的战略性发展目标和举措。以规划为引导,强化部门联动机制,重点推动现代高端产业和项目建设发展,遏制低水平重复建设项目。努力提高服务业专项规划和重点领域空间布局规划落实程度,形成从制订规划——实施方案——组织项目——政策支持——配套服务的落实体系,使之尽快转化为生产力。

(三)推进集聚区建设。着力推进服务业走集中、集聚、集约化发展道路。完善全市服务业集聚区规划布局研究,促进太湖新城科教产业园、工业设计园等27个省、市两级现代服务业集聚区专业化裂变式发展,形成一批定位准确、特色鲜明、辐射带动能力强的现代服务业集聚区,力争到2010年,营销收入(成交额)超500亿元集聚区达到3个,超百亿元集聚区达到6个。积极争取国家现代服务业集聚区试点,力争在运作模式,以及土地、资金、税收等政策环境上实现新的突破。选择业态新颖、规划完善、条件成熟的集聚区申报省级现代服务业集聚区,力争使我市的省级服务业集聚区数量达到13个以上。抓紧推进集聚区技术公共平台、服务公共平台建设,实现资源共享,提高信息化、集约化程度,增强我市现代服务业集聚区的核心竞争力。

(四)推进重点项目建设。集中力量抓好一批对地方经济拉动强、有示范效应的服务业重点项目,重点加快推进高端服务业重大项目建设。完善项目管理库建设,重点对省市两级重点服务业项目库、亿元以上重大服务业项目库实施滚动式管理,强化分类指导和跟踪服务,力争2009年—2010年列入省级服务业重点项目投资计划的企业和项目数达到20个以上,获得国家、省级各类服务业引导资金支持的企业和项目数不低于20个。强化服务业投资导向,按照有“促”有“压”的原则,扶优限劣,鼓励和支持服务外包、创意设计、现代物流、商务金融等新兴领域的相关实体项目建设,控制市场已饱和甚至过度竞争的部分行业新增项目,优化服务业投资结构。

(五)推动现代服务业与先进制造业“互动”发展。按照“抓两头、带中间”(即抓住产业链前端科技研发和创意设计、后端的营销和现代物流,带动产业链中间的制造业发展)的总体思路,积极发展以服务外包、创意设计、商务中介、现代物流为代表的生产业,促进形成现代服务业与先进制造业“双轮驱动”、互动发展的格局。鼓励和引导工业设计园、太湖国际科技园、太湖新城科教产业园等“三创”载体重点建设软硬件平台,特别是要为服务外包、科技研发、创意设计等核心企业和高端人才提供专业化、系统化服务的公共技术和服务平台。加快推进空运物流为特色的空港产业园、以流通加工增值为特色的大明物流三期、以多运联运为特色的通江物流、西站物流和新港物流等一批现代物流重点项目和企业,有效地降低全社会物流成本,促进生产业与制造业协调发展。

(六)搭建现代服务业招商引资平台。通过“走出去”与“请进来”、“国际”与“国内”相结合的方式,加大现代服务业招商引资力度。将日本、印度、香港等国家和地区作为服务外包、创意设计、现代物流等领域对外招商引资的目的地区,与重点集聚区和重点企业合作,组织筹备集聚区建设发展论坛和招商洽谈会、欧洲现代服务业、印度服务外包、港台高端服务业等4个对外专题招商活动,吸引国际知名企业落户锡城。同时,进一步加大对内招商引资力度,做好长三角区域服务业招商引资洽谈会筹备工作,争取一批服务业项目落地锡城,力争2009年—2010年服务业招商引资协议金额达到200亿元以上。

(七)加大人才引进和培育力度。依托“530”计划,积极实施现代服务业人才招引工程,把欧美等受金融危机影响较大的国家地区作引智目的地,重点引进科技研发、创意设计、金融商务、现代物流等我市急需的高层次领军型人才,从工作方式和环境、政策资金、后勤服务等领域采取组合手段,吸引其扎根无锡工作和创业。加快服务业各类专业人才培育,建立服务业人才培训基地,探索学历教育与职业资格培训相结合的人才培训机制。积极组织服务业条线、集聚区和项目管理人员参加各级各类服务业培训,为基层工作人员开拓思路、创新举措创造良好的条件。

(八)积极开展标准化及品牌建设。着力开展服务业标准化建设,在现代服务业标准体系、现代物流和电子商务技术管理规范等领域积极参与国家、省级有关部门及协会的服务标准制订工作。在传统和新兴服务业领域,加快培育一批国内外知名的服务业品牌,扶持发展具有本地特色的传统服务业老字号品牌。支持商业大厦、朝阳集团、天鹏集团、王兴记等一批优势服务品牌企业做大做强,实行跨地区、跨行业的连锁扩张。

(九)强化运行监测和统计分析。完善服务业运行分析制度,定期召开各地区服务业和各重点行业运行分析会,建立和完善服务业重点企业和项目联系渠道,及时了解掌握实际运行情况、协调解决存在的困难和问题,促进服务业健康快速发展。研究改进服务业统计方法,积极完善现代服务业、服务外包、商务服务等新兴行业的统计体系,完善服务业经常性统计调查和运行监测机制,为服务业发展提供及时、科学的基础信息依据。

(十)优化服务业发展环境。按照国家、省、市出台扩大内需政策以及涉及服务业相关措施,研究制订进一步促进服务业发展的政策意见,通过采取资金、信贷、土地等组合措施,重点支持带动作用强、吸纳就业人数大的重点企业和项目建设发展。完善全市服务业目标考核制度,结合我市实际,着力做好优化服务业考核目标的设置,将总量考核指标转换为增量考核指标,绝对数考核指标转换为相对数考核指标,加大奖惩力度,激发推进服务业工作热情。做好服务工作,积极协助省、市两级现代服务业集聚区和重点企业对上争取国家、省级服务业、流通等领域的资金和政策支持,缓解集聚区建设和企业经营压力;邀请相关部门和专家对城区、集聚区、企业开展咨询和服务,为实体企业排忧解困。

三、扶持措施

(一)加大现代服务业领域政府性投入力度。围绕贯彻落实国家、省、市保增长、扩内需、调结构的政策措施,建立和完善市级服务业发展引导资金制度,结合年度重大项目安排,加大对服务业重点集聚区、重点企业和重点项目支持。将市级服务业发展专项引导资金纳入财政预算内资金进行管理和使用,用于支持现代服务业重点领域内影响大、带动作用强、具有示范效应的重点集聚区、重大项目建设和培育农村市场及传统服务业的改造提升。

(二)完善现代服务业产业投资导向。积极实施产业引导,加快制订出台新的服务业产业导向目录,定期。按照政府性扶持资金项目招投标工作要求,加快研究制定服务业发展引导资金使用的新方式和新办法,通过以公开招投标形式确定扶持项目,并强化跟踪服务和督察力度,保证引导资金按照要求足额使用到位,尽快产生效益,充分发挥财政资金在项目建设中的导向作用。

(三)加大现代服务业重点项目扶持力度。为贯彻落实市委、市政府保增长、扩内需、调结构的各项政策措施,至2009年底安排4000万元财政引导资金(以下简称“新增引导资金”)用于支持现代服务业企业增加投入。新增引导资金主要投向高端服务业领域,扶持期为2008年10月1日至2009年12月31日。新增引导资金按相关规定加强管理(详见附件)。

(四)加大服务业引导资金的稽察力度。按照全市重大项目和政府投资项目稽察工作的意见,加强对服务业发展引导资金和新增资金监督、管理和审核,做到专款专用。对骗取、转移、侵占、挪用、截留、挤占资金,无正当理由未及时建设实施或竣工完成的,有关中介机构在评估中弄虚作假或提出的评估意见严重失实的,将限期收回已下达的资金,并按照相关法规、规章予以处理、处罚;对造成重大损失的,追究法律责任。

(五)加快形成服务业政策联动机制。各有关部门和地区要加大对服务业重点领域扶持力度,清理不合理规定和限制,充分运用准入门槛,税费征缴、价格监管、财政信贷等调控手段,以调整和优化服务业内部结构为核心,重点扶持服务外包、科技研发、创意设计、金融商务、现代物流、现代商贸、旅游休闲等领域的项目建设和企业运营,形成共同推进现代服务业发展的有利环境。

附件:无锡市新增服务业发展专项引导资金管理办法

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无锡市新增服务业发展专项引导资金管理办法

根据市政府决定,我市新增市级服务业发展专项引导资金4000万元。为加强对新增服务业发展专项引导资金的管理,提高资金使用效益,特制定本办法。

一、总则

第一条按照市委、市政府关于扩大内需、促进经济增长的决策部署,我市新增服务业发展专项引导资金(以下简称“新增引导资金”),以引导全社会对服务业的投入,扶持服务业新兴行业和重点领域的发展,调整优化服务业结构,培育服务业新增长点,提高服务业增加值占我市国内生产总值的比重,提高服务业对地方财政收入的贡献率。

第二条新增引导资金分配遵循突出重点、择优扶持、鼓励创新、公开透明的原则。

第三条新增引导资金实施项目化管理,严格程序,规范操作。市发改委和市财政局为新增引导资金的主管部门,共同对资金的审核、论证、使用和项目执行情况进行监督管理。市发改委负责新增引导资金的业务管理;市财政局负责新增引导资金的拨付。

二、支持对象和条件

第四条新增引导资金的扶持范围主要是市属和无锡市七城区中各种经济成份和经济形式的服务业重点发展企业的在建或新建项目。

第五条新增引导资金的扶持领域是高端服务业,主要包括:服务外包(软件和信息技术外包项目另行安排)、科技研发、创意设计、金融商务、现代物流、现代商贸等高端增值产业。

第六条新增引导资金支持的项目必须具备的条件:

(一)在本市注册、具备独立法人资格且项目在无锡市区实施的服务业企业。

(二)符合我市服务业发展规划导向。

(三)项目已启动。

(四)项目资金已落实。

(五)至少还符合以下条件之一:

1、纳入省、市重点,总投资5000万元以上、当年新建、投资量达到总投资的30%以上,并对地方经济有重大拉动作用和示范作用的高端服务业项目。

2、纳入省、市重点(包括22个城市综合体项目),当年工作量超20%、时序进度提前一个月以上的高端服务业项目。

3、业态新颖、填补我市服务业领域空白的高端服务业项目。

三、使用范围和方式

第七条新增引导资金的主要使用范围:

(一)省、市服务业重点项目的补贴和贴息。

(二)省级以上服务业引导资金项目配套。

(三)服务业新业态、新领域的项目。

(四)服务业创国家、省级品牌项目。

第八条新增引导资金主要采取专项补贴、贷款贴息和奖励等方式。标准如下:

(一)专项补贴:以自有资金投入为主的高端服务业项目,投资额在5000万元(含)—8000万元的,单个项目补贴最高不超过100万元;在8000万元(含)以上的,单个项目补贴最高不超过200万元。

(二)贷款贴息:以利用金融机构中长期贷款为主的项目,给予25%—50%的贴息补助,单个项目贴息最高不超过200万元。

(三)知识型服务业项目奖励:对业态新颖、填补我市服务业领域空白以及科技含量高的知识型服务业项目,引进并正式开工的,单个项目给予最高不超过50万元的奖励。

(四)提前竣工项目奖励:对原计划2009年后竣工的项目,提前竣工并投入运行的,单个项目给予最高不超过50万元的奖励。

四、投入方式

第九条新增引导资金,除下列情况外,投入方式一律实行招投标方式:

(一)涉及国家安全和国家秘密的;

(二)只有2家或2家以下潜在投标人可供选择的;

(三)没有引起有效竞争或对招标文件未作实质性响应或因故导致废除所有投标的;

(四)法律、法规规定的其他不实行招标的情况。

市发改委负责无锡市新增服务业发展专项引导资金项目的招投标工作,并负责组织成立评标委员会。评标委员会分专家组和综合组,专家组由各行业的技术、经济、管理专家组成;综合组由市发改委、财政局及有关部门的专业人员组成。投标人主要是市属和无锡市七城区中各种经济成份和经济形式的服务业重点发展企业的在建或新建项目。

招标方式分为公开招标和邀请招标。采用公开招标方式的,招标人将通过《无锡日报》、无锡市服务业工作网站()同时招标公告。采用邀请招标方式的,招标人将向3个或3个以上具备承担招标项目能力、资信良好的特定的法人或者其它组织发出投标邀请书。招标人根据招投标项目的情况确定招投标方式。开标时应按招标文件规定的时间、地点和方式公开进行。中标项目确定后由市发改委会同市财政局将项目列入无锡市新增服务业发展专项引导资金计划,正式下达。招投标工作将于2009年2月份、5月份、8月份、11月份分四次进行。

第十条市财政局按下达计划及时拨付资金。对各区相关项目的扶持,各区财政按比例同步配套。

第十一条区财政在收到投资计划及预算指标后,按照规定程序办理资金划拨手续,及时、足额将资金拨付给项目承担单位。市属项目由市财政直接下达预算指标及拨付资金给项目承担单位。

五、监督管理与绩效考评

第十二条市发改委负责对新增引导资金项目的执行情况进行跟踪管理和监督检查,组织对项目进行验收,会同市财政局对项目执行和资金使用情况进行绩效评价;市财政局负责对资金使用情况进行监督检查并组织不定期抽查工作。

第十三条市发改委会同市财政局等有关部门对新增引导资金使用进行稽察。新增引导资金专款专用,任何单位和个人均不得滞留、挪用、截留、挤占,不得擅自改变或扩大专项资金的使用范围。对骗取、转移、侵占、挪用、截留、挤占资金;无正当理由未及时建设实施或竣工完成的;有关中介机构在评估中弄虚作假或提出的评估意见严重失实的,由市财政局限期收回已下达的资金,并按照相关法律、法规、规章予以处理、处罚,对触犯法律的,依法追究法律责任。

第十四条各项目主管部门年终要对所辖范围内相关项目资金的使用情况和竣工结算情况、项目实施过程和完成情况、项目投入使用后产生的经济和社会效益进行绩效评价,并及时将绩效评价材料上报市发改委和市财政局。

六、附则

高端投资理财规划篇6

关键词:成品油销售财务集中核算

一、我国成品油销售财务管理现状

销售系统财务核算先后经历了独立核算、重组分离、集中核算三个阶段。1998年,国务院决定对中国石油和中国石化进行重组,重组区域内的炼油生产企业和原地方管理的成品油销售企业纳入中国石油天然气集团公司管理,销售企业随即划归中国石油销售总公司管理,当时各销售企业均为独立核算的法人实体。1999年股份公司成立,各大区公司和省市石油公司以及所属绝大部分市级石油公司重组进股份公司,全部的县级石油公司留在存续企业继续经营,在这个阶段,进入股份公司的销售企业实行了资金集中与财务核算的集中管理,而留在存续的销售企业继续实行独立核算的管理制度。根据集团公司党组的决定,2001年对销售存续企业进行了二次重组,将原来留在存续管理的全部销售企业划归股份公司管理,在重组过程中,为适应产品销售市场和加强企业管理的需要,经过合理规划,撤消了全部县级石油公司的建制,设置了股份公司所属的产品销售处,规范了企业的销售行为,为实现了销售企业财务核算完全按照股份公司要求运作的管理体制。1998年重组后,销售系统财务队伍存在以下几个特点:

1、人员基础素质差。财会人员业务水平普遍较低,具1998年统计,财务人员达到5400人,而具有中级以上职称的仅有700余人,高级职称人员仅有巧人。

2、会计核算手段落后。除个别省公司机关外,几乎没有用计算机记账的。

3、规章制度严重缺乏。除了国家规定的有关财务会计制度外,企业内部管理制度很少或几乎没有。

4、会计基础工作差。凭证、账簿不统一,岗位设置分工不清,银行、现金长期不对账。

5、财务人员不适应现代企业管理方式。大部分财务人员己经习惯在地方一企业那种松散型管理,划归股份司后不适应中国石油集团公司的集中管理方式。

二、我国成品油销售财务管理现存的问题

1、区外库容还不够,终端销售比例仍较低。经过三年的努力,区外网络建设取得了长足进步,网络框架基本形成,但由于网络建设的时间短等诸多因素,区外库容还不足,调控能力还比较差。目前,区外自有成品油库86座计142万方,只有中石化的8.8%,与区外2700万吨的销售量不匹配。加油站仅占全国加油站总量的16%,比中石化少约1.3万座,自营零售比例比中石化低25个一百分点。

2、管理模式不合理。长期形成的按行政区划组织销售的格局没有彻底改变,储运设施布局不合理,管理层次过多,信息技术没有广泛利用,规模化经营的终端配送还没有开展起来,运行效率总体不高。

3、盈利能力有待进一步提高。销售系统还面临巨大亏损的压力,盈利能力有待进一步提高。2001年销售系统亏损43.45亿元,主要原因是2000年国内成品油价格一再下跌,造成库存跌价损失达29.61亿元,由于资源过剩导致价格不到位减少收入数十亿元。这反映了销售系统的经营形势十分困难,但从另一方面也说明了企业的竞争能力和盈利能力不足,对竞争的严峻性认识不足,丢失了一些不该失去的市场;对市场研究还比较肤浅,导致需求预测不准,计善。目前,尽管销售企业经营效益有所提高,但主要还是市场变化的提供的机会效益,在内部管理和竞争能力方面差距还比较大。

4、集中统一核算的管理优势没有发挥出来。2001年7月,在宁夏公司推行了集中统一核算的试点工作。但由于这几年工作的重点放在抓企业内部重组,抓市场销售,以及应付这几年国内外成品油市场价格的频繁波动,集中统一核算推迟到2003年才全面铺开,操作程序及方法才;初步建立,集中核算的管理优势没有充分发挥,有待今后加强这方面的工作。

三、如何加强成品油销售财务集中统一核算

1、要树立提高效益与增强市场份额并重的观念。作为股份公司整个价值链的最终端,销售系统必须占有一定的市场份额,为上游的发展、为股份公司整体效益最大化创造与之相适应的市场空间,在此基础上要追求利润最大化,实现可持续发展。没有市场份额就没有上游的发展,销售企业也失去存在的基础,而只要市场份额不计成本,不求利润,销售企业也不能持续发展。因此,任何时候市场份额都不能丢,同时还要强化成本和利润意识。要提高有效市场份额,更要提高高效的市场份额,还要善于放弃那些无效市场和低效市场。

2、要在网络建设中强化投资回报的观念。作为一个国际上市公司,必须追求投资效益最大化。投资者,直关注公司花了上百亿元投资建设的营销网络,关注下游资产的盈利能力和投资回报率的高低。网络建设要强化“今天的投资就是明天的成本”的观念,要树立“有投资就要有回报”的观念,投资回报达不到经济效益评价要求的项目绝对不能干。对已投用的油库、加油站要加强管理,确保实现投资回报率。另外,要依照有利于调整结构、完善布局和巩固高效市场的原则发展网络。